最近好多朋友都在问，手头急需20万周转，到底该怎么操作？其实吧，贷款这事儿说简单也简单，但里头门道可不少。比如说吧，有人征信上有点小瑕疵，有人工资流水不太够，还有人压根不知道选哪种贷款划算...今天咱们就唠唠这20万贷款到底怎么搞，从准备材料到避坑技巧，把那些银行经理不会明说的细节都给大伙儿掰扯清楚。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、申请前的必修课
先说个真事儿，我表弟去年急着开店，没查征信就跑去申请，结果被拒了三次。所以说啊，查征信必须是第一步！现在手机银行都能查，重点看有没有逾期记录或者呆账。要是发现有问题，赶紧联系银行处理。
- 信用分要达标：大多数银行要求650分以上，个别网贷可能放宽到600分
- 收入证明得够硬：月收入至少是月供的2倍，比如贷20万3年还，月供大约6000，那月收入得1.2万以上
- 贷款用途要合规：装修、经营这些都可以，但千万别说是用来炒股或者买彩票
二、贷款渠道大比拼
现在能借到20万的路子不少，但各有各的讲究。上个月帮邻居大姐算过账，发现同样贷20万3年期，不同渠道能差出2万多利息！
银行信用贷算是最稳当的，年利率4%起，不过门槛也高。需要正式工作单位，最好有公积金。要是没正式工作，可以看看抵押贷，拿房子车子作担保，利率能再降点。
网贷平台倒是方便，点几下手机就到账。但千万小心！有些平台写着日息0.02%，算成年利率就是7.3%，再加上各种手续费，实际成本可能超过15%。前两天还有个粉丝说，在某平台借20万，最后要还26万，肠子都悔青了。
三、实战申请五部曲
- 货比三家：至少对比3-5家机构，别光看利率，还要算服务费、违约金
- 准备材料：身份证、收入证明（比如工资流水、社保记录）、资产证明（房产证、车本）
- 填写申请：工作单位别写得太简略，岗位名称要规范，年收入可以算上奖金
- 接审核电话：记住自己填的资料，回答要跟申请信息一致
- 签合同重点看：用红色马克笔标出利率、还款方式、提前还款条款
说到这想起个案例，有个网友申请时把税前收入写成税后，结果银行发现流水对不上，直接给拒了。所以说啊，材料真实性特别重要，现在大数据啥都能查到。
四、这些坑千万别踩
上周碰到个急用钱的兄弟，差点掉进AB贷的陷阱。就是中介说包装资料能过审，其实是用他身份帮别人贷款。还有那种前期收服务费的，张口就要5000块资料费，这种十有八九是骗子。
再提醒下，等额本息和先息后本差别可大了。比如说20万贷3年，等额本息总利息可能少2万，但前期还款压力大。要是做生意的，可能更适合先还利息，不过最后得一次性还本金，这个得提前规划好。
五、冷门但好用的技巧
1. 工资不够可以加上年终奖：把年薪平摊到月收入里
2. 找信贷经理直接谈：大额贷款有时候能申请利率优惠
3. 组团贷款：有些银行对优质单位员工有团贷优惠
4. 用好信用卡：部分银行可以提供信用卡额度转化贷款
最后唠叨句，20万说多不多说少不少，关键得量力而行。见过太多人拆东墙补西墙，最后雪球越滚越大。要是实在周转不开，跟亲朋好友商量着来，总比欠高利贷强。贷款这事吧，说到底就是个工具，用好了能解燃眉之急，用不好可能就是无底洞了。
