这篇干货将带大家了解公积金贷款的全套还款流程，从首次扣款到提前还款都有详细说明。重点整理了等额本息和等额本金两种还款方式的区别，线上/线下办理的具体操作步骤，以及容易忽略的还款日注意事项。文末还附赠提升信用评分的实用技巧，帮你避开逾期风险，合理规划资金使用。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、还款方式选择与差异对比
现在办理公积金贷款主要有两种主流方式：等额本息和等额本金。这俩名字听起来差不多，实际差别可大了去了。先说等额本息，每个月还款金额固定，适合收入稳定的上班族，前几年利息占比高，后期本金占比逐渐增加。
再说等额本金，这种方式每个月还的本金固定，利息逐月递减。举个栗子，首月还款压力较大，之后每月递减几十块。适合预计未来收入会增加的年轻人，或者打算提前还款的朋友。
- ▷ 等额本息：月供固定，总利息较高
- ▷ 等额本金：前期压力大，总利息节省约10-15%
二、还款账户设置与首次扣款
办理完贷款手续后，记得要在还款日前3个工作日存够钱。这里有个小陷阱——公积金中心通常要求绑定主贷人名下的银行卡，如果用配偶账户代扣需要额外提交授权书。
首次还款容易出问题的地方在于时间计算。比如5号放款，当月可能不扣款，次月5号才是首次还款日。建议打12329热线确认具体日期，别因为算错时间影响征信记录。
三、线上/线下还款操作指南
现在大部分城市都开通了线上渠道，支付宝搜索"公积金服务"就能找到入口。不过要注意，部分提前还款可能有次数限制，比如每年只能申请两次。线下办理记得带身份证和借款合同，有些网点需要提前预约。
操作流程图解：
① 登录公积金官网→② 选择"贷款业务"→③ 点击"提前还款申请"→④ 输入还款金额→⑤ 确认银行卡余额→⑥ 提交等待审批
四、容易踩坑的注意事项
重点提醒三个雷区：
1. 遇到节假日还款日顺延吗？答案是不顺延！必须在放假前存够钱
2. 利率调整次年生效，别按旧利率计算月供
3. 提前还款违约金问题，各地政策差异大，比如北京超过3次就要收手续费
五、结清证明与后续处理
还完最后一期别急着庆祝，记得去银行拿贷款结清证明，这个在房产解押时必须用到。流程大概是：带身份证→柜台打印证明→到不动产登记中心办理解押→最后到公积金中心更新账户状态。
可能很多人不知道，结清后满6个月还能申请提取公积金余额。这时候账户里的钱就能用来装修或者交房租，相当于把之前冻结的资金盘活了。
