当收到法院传票或催收通知时，很多人会陷入恐慌。别急着慌！这篇文章将用真实案例拆解应对流程：从核实起诉真实性到准备应诉材料，从协商还款方案到避免财产冻结，手把手教你如何通过法律途径化解危机。尤其要注意网贷和银行起诉的区别处理，以及防止被列入失信名单的关键操作，文末还附上3个90%借款人会踩的误区提醒。
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第一步：先别慌！确认是否真的被起诉
哎，最近老张收到个短信说被起诉了，吓得他差点把手机摔了。其实很多所谓的"起诉通知"可能只是催收手段。咱们得先分清楚到底是真起诉还是假催收：
法院传票长啥样？必须包含案号、法院公章、法官联系方式（可以打12368全国法院热线核实）
收到EMS法院专递别拒收！快递单上会有"司法专邮"字样
网贷平台最爱玩"诉前通知"套路，这时候赶紧上"中国审判流程信息公开网"查案件进展
法院传票到手后必做的3件事
要是确认真的被起诉了，记住这三个救命动作：
1. 15天内必须提交答辩状（从收到传票次日开始算）
2. 整理所有借款合同、还款记录、催收录音（重点标记违规催收证据）
3. 主动联系法院申请庭前调解，很多法官其实更愿意促成和解
对了！千万别学小王直接玩消失，去年有个案例就因为缺席审判，法院直接冻结了他所有银行卡，连微信零钱都用不了。
协商还款的正确打开方式
这时候找信贷经理聊和找法官聊效果完全不一样！教你个绝招：
准备特殊困难证明（失业证/病历/低收入证明）
要求减免超过24%的年化利息（法律明文规定）
分期方案要具体到每期金额、还款日（最好争取36期以上）
举个真实案例：李姐欠某银行8万，靠着医院开的抑郁症证明，最后本金分60期还，利息全免。
紧急情况下的财产保护术
要是发现对方申请财产保全了，赶紧做这两件事：
1. 把必要生活费转到家属账户（注意别大额转账！）
2. 提前把微信支付宝余额提现到非本人银行卡
不过要注意啊，去年有个案例因为转移财产被认定恶意逃债，反而被判了拒执罪。所以最好在起诉前6个月就规划好财产，别等到被冻结才着急。
90%人不知道的起诉后遗症
你以为还完钱就没事了？大错特错！
结案后记得要法院出具结案证明
征信逾期记录不会自动消除，要主动申请异议处理
被冻结的银行卡需要书面申请解封（流程至少1个月）
特别提醒：别信那些"反催收"机构，上个月刚曝出有团伙用这招骗了200多人，收完钱就跑路。
最后说句掏心窝的话，欠债还钱天经地义，但咱也得学会用法律保护自己。记得每个月至少查一次征信报告，发现异常记录马上投诉。还有啊，现在很多银行有债务重组政策，实在周转不过来趁早沟通，别等到被起诉才后悔...
