说到买房贷款，很多朋友可能第一反应就是商贷，但其实啊，咱们每个月交的住房公积金才是隐藏的宝藏！今天咱们就来唠唠用公积金贷款买房到底有哪些好处。从比商贷低一半的利率，到能抵个税的政策福利，还有那些你可能不知道的灵活还款方式，这篇文章都会掰开揉碎讲明白。准备买房的朋友可得拿小本本记好了，这些真金白银的优惠错过就亏大了！
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一、利率低到让商贷眼红
咱们先看组硬核数据：2023年公积金贷款基准利率3.25%，而商业贷款呢？首套房都要4.5%起步，二套房直接飙到5%以上。别小看这1%多的差距，贷100万30年的话，利息能省出辆宝马5系！这可不是我瞎说，按等额本息算，商贷月供比公积金多出近2000块，这钱拿来给孩子报辅导班不香吗？
二、首付门槛友好得不像话
现在很多城市商贷首套房要30%首付，二套更高。但用公积金的话，首套最低20%就能上车。比如买套300万的房子，首付直接少掏30万！这差距够普通家庭攒两三年的。不过要注意啊，具体比例得看当地政策，像北京这种超一线城市可能要求会高点。
三、还款方式比自助餐还灵活
这里要划重点了！公积金贷款可以自由选择等额本息或等额本金。刚工作的小年轻选前者压力小，收入稳定的老铁选后者总利息更划算。最良心的是提前还款没违约金！不像某些商贷，提前还贷还要收手续费，跟高速收费站似的。
四、税费优惠拿到手软
每月还的公积金贷款利息能全额抵个税，这个隐藏福利好多人都不知道。假设月供5000块，其中2000是利息，那年终能多退2400的税！相当于国家给你报销了两个月物业费。而且很多城市提取公积金还贷还能免契税，里外里又能省好几万。
五、政策扶持力度堪比亲儿子
现在各地为了鼓励刚需买房，给公积金贷款开足了绿灯。像武汉去年就搞过"公积金贷款额度上浮20%"的活动，杭州更是允许异地公积金互通使用。而且遇到特殊情况还能申请延期还款，疫情期间这个政策可救了急，商贷用户只能干瞪眼。
六、全家额度叠加威力翻倍
夫妻双方都有公积金的话，贷款额度直接1+1＞2！比如上海个人最高能贷60万，小两口合起来就是120万。要是再算上补充公积金，额度还能往上窜一窜。更绝的是，父母子女的公积金还能拿来凑首付，这不比到处借钱看脸色强多了？
说到这儿可能有朋友要问了：那公积金贷款有没有啥缺点？实话实说啊，流程确实比商贷复杂点，放款速度也稍慢。但比起省下的真金白银，多等个把月绝对值得！再说了，现在很多楼盘都支持组合贷，不够的部分用商贷补上，灵活度满分。
最后唠叨一句，打算用公积金贷款的话，千万要提前半年别断缴，账户余额也别随便提取。各地政策三天两头在调整，最好直接打12329热线咨询最新情况。买房是大事，把这些门道摸清了，省下的钱都够来趟欧洲游了，你说是不是这个理？
