最近不少朋友都在担心，万一贷款还不上了会不会被警察抓走？今天咱们就来聊聊这个话题。这篇文章会从法律条文、真实案例、应对方案三个角度，帮你理清逾期还款的后果。重点说清楚民事责任和刑事责任的界限，还会教你几招避免信用受损的实用方法，记得看到最后有干货哦。
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一、贷款逾期到底算不算犯罪？
先说结论：单纯还不上贷款不会坐牢！这里要分清楚民事纠纷和刑事犯罪的区别。银行或网贷平台起诉你属于民事案件，法院最多判你还钱+利息+违约金。但如果有这些情况就要当心了：
- 明明有钱却转移财产拒不执行法院判决
- 用虚假资料骗取贷款（比如伪造银行流水）
- 恶意透支信用卡超过5万元
去年有个典型案例，某公司老板把名下房产转给亲戚逃避债务，结果被法院以"拒不执行判决罪"判了1年。所以千万别耍小聪明，现在大数据时代根本藏不住。
二、催收电话说要报警是真的吗？
很多催收人员会吓唬你说要报警，其实他们根本没这个权力。根据《刑法》第196条，只有存在恶意透支信用卡且金额较大才会涉及信用卡诈骗罪。普通信用贷、网贷基本走民事诉讼程序。不过要注意：
- 保留所有还款记录和沟通证据
- 超过年利率36%的部分可以拒绝支付
- 遭遇暴力催收直接打110报警
有个粉丝的经历可以参考：他欠了15万网贷，催收天天威胁要上门抓人。后来我们帮他整理证据投诉到银保监会，最后协商成功分期还款，利息还减免了30%。
三、还不上了该怎么办？试试这些自救方案
别慌！按照这个顺序处理能最大限度减少损失：
- 优先处理上征信的贷款（银行、持牌机构）
- 主动联系客服说明困难，别等逾期90天才沟通
- 尝试申请延期还款或利息减免（成功率约40%）
- 实在不行考虑债务重组，用低息贷款置换高息负债
有个关键时间点要注意：逾期超过3个月，债权就可能被转让给第三方催收公司，这时候协商难度会加大。建议每月还个100块表明还款意愿，能有效避免被起诉。
四、信用修复的正确打开方式
即便有了逾期记录也不是世界末日，征信修复的要点记好了：
- 结清欠款后5年自动消除记录
- 非恶意逾期可以申请异议申诉
- 保持其他账户按时还款累计信用
去年帮客户处理过典型案例：他因为住院导致信用卡逾期，我们协助提供住院证明和收入流水，成功让银行出具了非恶意逾期证明。现在他房贷照样批下来了，利率也没上浮。
最后提醒大家：遇到还款困难千万别玩失踪！现在法院有网络查控系统，微信支付宝都能直接冻结。与其东躲西藏，不如诚实沟通争取协商方案。记住，法律保护的是合法债权，但绝不会让老实人走投无路。
