想贷款6万买车却不知道月供怎么算？这篇文章用真实案例帮你拆解不同利率、期限下的还款金额，分析银行与车企金融的差异，再教你避开手续费陷阱。无论选等额本息还是等额本金，看完就知道哪种方案更适合自己！
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一、月供到底怎么算出来的
先说个基础公式：月供贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。是不是有点头大？别急，举个实际例子。比如贷款期限为3年（36个月），年利率5%，换算成月利率就是0.00417。套用公式的话，6万×0.00417×(1.00417)^36 ÷[(1.00417)^36-1]≈1798元/月。对吧？其实现在很多银行官网都有计算器，输入数字就能自动生成结果。
二、利率对月供的影响有多大
同样是6万贷款，3年期限，利率差1%每月多还34块。假设：年利率4%：月供约1770元年利率6%：月供约1828元要注意车企金融常打着“零利率”旗号，但会收3%-5%手续费，折算下来和银行差不多。比如某品牌贷款6万收2500手续费，相当于变相年利率4.2%。
三、首付比例和贷款期限怎么选
首付一般最低20%，但建议尽量多付。比如首付30%（1.8万）贷4.2万，3年月供直接降到1258元。期限也不是越长越好，虽然5年月供只要1133元，但总利息比3年多出近5000块。记住：贷款期限最好别超过车辆使用年限的70%。
四、这些费用千万别忽略
除了月供，还要算：GPS安装费：800-1500元（部分银行强制收）抵押登记费：80元提前还款违约金：剩余本金的2%-5%有个朋友去年贷款买车，就因为没问清手续费，结果多掏了2000块。
五、两种还款方式哪个划算
等额本息每月固定还款，压力小但总利息高；等额本金前期还得多，适合短期周转。比如贷款6万3年：等额本息：总利息约4700元等额本金：总利息约4560元要是手头宽裕想提前还款，记得选没有违约金的银行，通常还满1年后就能申请。
六、现在办贷款要注意什么
2025年各家银行车贷政策有变化：1. 征信查询次数超6次可能被拒贷2. 部分银行要求提供6个月工资流水3. 新能源车贷款额度可上浮10%最近帮亲戚办贷款时发现，某国有大行针对公务员还有额外利率折扣，能省小一千利息。
其实贷款买车就像买菜砍价，别光盯着月供数字，要把所有费用摊开来算。建议多跑几家银行，拿着A家的利率去跟B家谈，说不定还能再降0.5%。最后提醒：签合同前务必确认还款日、罚息计算方式这些细节，避免掉坑里！
