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刚工作没几年，手里存款不多，突然要装修房子、买大件家电，或者家里有急事要用钱，这时候是不是会想到贷款？但作为新手，对着银行的贷款产品一头雾水 —— 广发银行的个人消费贷款到底好贷吗？申请的时候又得准备哪些东西？别慌，今天就用大白话给你讲清楚，看完你就心里有数了。
广发银行个人消费贷款到底好贷吗？
其实 “好贷不好贷”，得看你自身情况。有人觉得容易，有人觉得难，关键在这几点：
- 征信得干净：如果你之前借过钱都按时还了，信用卡也没逾期过，那申请起来会顺很多。反过来，要是征信上有好几次逾期记录，哪怕金额不大，也可能被拒。
- 收入要稳定：银行得知道你有能力还钱吧？所以上班族得能拿出工资流水，证明每个月有固定收入；自由职业者可能得提供近半年的收入证明，比如接单记录、转账流水之类的。
- 负债不能太高：要是你已经欠了其他贷款，每个月要还的钱占收入一半以上，银行可能会觉得你压力太大，不太敢放贷。
可能有人会问：“我刚毕业没多久，收入不高，能申请到吗？” 其实也有可能，比如你是国企、事业单位的员工，工作稳定性强，银行可能会放宽点要求；但如果是刚换工作，还没满半年，可能就会难一点。
申请时必须准备的资料有哪些？
不管你觉得好不好贷，资料备齐了才能往下走。这些东西一样都不能少，少了就得来回跑，耽误时间：
- 身份证：得是有效期内的二代身份证，正反面都要复印，有些网点还会让你拍个照留底。
- 收入证明：上班族可以让公司开个收入证明，写清楚月薪多少、工作多久；自由职业者就拿近 6 个月的银行流水，流水里最好能看出稳定的收入进账。
- 居住证明：租房子的要租赁合同，自己有房的带房产证或者购房合同，证明你有固定住所。
- 贷款用途说明：比如你要装修，就得拿装修合同；要买车，可能得有购车意向书。银行怕你把钱拿去炒股、赌博，所以用途得合理。
有朋友问：“我有广发银行的储蓄卡，平时流水挺多，是不是可以少准备点资料？” 其实储蓄卡流水多是好事，但该要的资料一样都不能少，不过流水多可能会提高通过率，这点可以放心。
申请流程会不会很复杂？
作为新手，最怕流程太麻烦，其实步骤很简单：
- 先去广发银行官网或者手机 APP 上看看，选 “个人消费贷款”，填个基本信息预约一下；
- 等着银行客户经理联系你，告诉你具体要带哪些资料，什么时候去网点；
- 带齐资料去网点提交，客户经理会帮你录入系统；
- 回家等着审批，一般 7-15 天会有结果，通过了就签合同、放款。
我觉得这个流程对新手很友好，不用自己瞎琢磨，有客户经理指导，比自己瞎填网上的小贷表单靠谱多了。
这些情况可能会被拒贷，要注意！
就算资料齐了，也不是百分百能过，这几种情况要避开：
- 征信上有 “连三累六” 的记录（连续 3 次逾期，或者半年内累计 6 次逾期），基本会被直接拒贷；
- 收入不稳定，比如每个月工资时高时低，而且低的时候连月供都不够；
- 资料造假，比如找人开假的收入证明，银行一查就查出来了，不仅这次贷不了，以后再想在银行办业务也难了。
可能有人会说：“那我要是被拒了，还能再申请吗？” 可以是可以，但最好隔 3 个月以上，这段时间里把征信养好，收入稳定了再试，别刚被拒就马上申请，结果还是一样的。
其实作为新手，申请广发银行个人消费贷款不用太紧张。只要你征信没问题、收入稳定，资料准备得全，大概率是能通过的。比起那些网上的小贷平台，银行的利息低，也更正规，就算流程稍微麻烦点，也值得多花点时间。
我身边有个朋友，刚工作 3 年，月薪 8000，申请了 10 万的消费贷款装修房子，资料交上去第 8 天就批了，月供也能承受。所以啊，重点不是 “好贷不好贷”，而是你有没有提前做好准备。
