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你有没有过这样的经历？贷款到期那天突然忘了还款，等想起时已经过了好几天，心里顿时慌了神 —— 逾期这几天的利息怎么算？会不会影响征信？别担心，今天咱们就把贷款逾期的那些事儿掰扯清楚，从利息计算到天数认定，再到征信影响，保证你看完就明白。
一、贷款逾期天数怎么算？看完这 3 点不踩坑
很多人以为逾期天数就是从还款日到实际还款日的自然天数，其实没那么简单。
1. 还款日当天算逾期吗？
大部分贷款机构会给 1-3 天的宽限期，比如还款日是 5 号，宽限期到 8 号 24 点前还款，都不算逾期。但也有少数机构没有宽限期，还款日 24 点前没还上，哪怕晚 1 分钟，也算逾期 1 天。
2. 节假日影响逾期天数吗？
如果还款日正好赶上节假日，有些机构会顺延到工作日，比如还款日是周六，可能顺延到下周一。但不是所有机构都这样，最好提前打客服电话确认，免得耽误。
3. 逾期天数怎么查？
可以登录贷款 APP，在还款记录里看逾期天数；也能拨打贷款机构客服电话查询。小编建议大家养成记还款日的习惯，设置手机闹钟提醒，这样就不用担心算错天数了。
二、贷款逾期利息怎么算？不同类型算法大不同
逾期利息的计算方式，不同贷款类型差别挺大，咱们拿常见的几种来说说。
1. 银行贷款逾期利息
一般是在原利率基础上上浮 30%-50%，计算公式是：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期天数 ×（原利率 ×1.3 或 1.5）÷360。
比如你欠银行 1 万元，原利率是 4.35%，逾期 10 天，那利息就是 10000×10×（4.35%×1.5）÷360≈18.13 元。
2. 网贷逾期利息
网贷利息本身可能就比银行高，逾期后还可能收违约金，有些按未还金额的 1%-5% 收。比如某网贷逾期后，每天利息是 0.05%，违约金是未还金额的 1%，欠 5000 元逾期 5 天，利息就是 5000×0.05%×5=12.5 元，违约金 5000×1%=50 元，总共要多还 62.5 元。
| 贷款类型 | 逾期利息计算方式 | 额外费用 |
|---|---|---|
| 银行贷款 | 原利率上浮 30%-50% | 一般无 |
| 网贷 | 日利率 0.05%-0.1% | 可能收违约金 1%-5% |
| 信用卡 | 按最低还款额未还部分 5% 收取 | 有复利 |
小编觉得，不管哪种贷款，逾期后利息都不低，能按时还就别逾期，真还不上了，提前跟机构沟通看能不能延期。
三、贷款逾期对征信有啥影响？别等变黑户才后悔
逾期对征信的影响，主要看逾期天数和逾期次数。
1. 逾期 1-30 天
会在征信报告上记 “1”，表示逾期 1 次。这时候及时还款，影响还不算大，有些银行贷款审批可能还会通过。
2. 逾期 31-90 天
征信报告上记 “2”，属于中度逾期。这时候申请信用卡、贷款大概率会被拒，需要花 2-3 年时间养征信才能恢复。
3. 逾期 90 天以上
记 “3” 及以上，属于严重逾期，可能被起诉，变成失信被执行人，影响坐飞机、高铁，甚至孩子上学。
有位网友分享：“我之前信用卡逾期了 2 次，都是几天就还了，后来买房贷款时利率比别人高了 0.5%，多花了好几万。” 所以千万别小看逾期，哪怕几天也可能有影响。
四、逾期了该怎么办？3 个办法帮你减少损失
1. 尽快还款
发现逾期后，第一时间把欠款和逾期费用还上，越晚还利息越多，对征信影响也越大。
2. 主动联系机构
跟客服说明逾期原因，比如忘记了、资金周转不开，看能不能减免部分逾期费用，或者协商分期还款。有些机构只要态度好，会酌情处理。
3. 查看征信报告
还款后 1-2 个月，去央行征信中心查下征信报告，确认逾期记录是否正确。如果有错误，及时跟机构沟通修改。
小编建议，平时最好留出 1-2 个月的还款金额作为备用金，万一遇到突发情况，也能避免逾期。
其实贷款逾期并没有那么可怕，只要弄清楚怎么算天数、利息，知道对征信的影响，及时处理就行。希望这篇文章能帮到大家，要是还有不清楚的地方，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
