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很多朋友可能都遇到过这样的情况：房子还在按揭，手里突然需要一笔钱，比如做生意周转、孩子上学缴费，这时候就想着，能不能把这套还在还贷款的房子再拿去抵押贷款呢？“按揭房子可以抵押贷款吗” 这个问题，小编最近收到了不少朋友的咨询，今天就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到有需要的你。
我们先来说说最核心的问题：按揭房子到底能不能抵押贷款？
其实啊，答案是可以的，但不是所有情况都能办。有些朋友可能觉得，房子还在还贷款，产权不全，肯定不能再抵押，其实不是这样的。现在很多银行都有 “二次抵押贷款” 的业务，专门针对已经按揭的房子。不过话说回来，能办不代表人人都能办，银行会有一堆要求，我们接着往下看。
那办理按揭房抵押贷款，需要满足哪些条件呢？
首先，房子得符合要求。我们在看房龄的时候，会发现银行一般不喜欢太老的房子，多数要求房龄在 20 年以内，像那种超过 30 年的老破小，可能就很难办了。而且房子得有清晰的产权，要是产权不明晰，或者还在查封状态，那肯定不行。
其次，我们的还款记录很重要。要是你之前按揭贷款经常逾期，征信报告上一片红，银行可能就会觉得你还款能力有问题，大概率会拒贷。小编见过不少朋友，就是因为偶尔几次忘记还款，导致征信有瑕疵，最后贷款被拒，特别可惜。
还有，房子剩下的价值得够。简单说，就是房子现在的市场价，减去还没还完的按揭贷款，剩下的部分得达到银行的要求。比如你的房子现在值 100 万，还有 30 万按揭没还，那剩下的 70 万就是可抵押的基础，银行一般会在这个基础上再打个折扣，比如贷 50% 到 70%。
接下来，我们说说办理流程是怎样的，这样大家心里有个数。
第一步，肯定是先找银行咨询。别想着直接去办，每个银行的政策不一样，有的银行额度高但要求严，有的银行流程快但利率高。我们可以多跑几家，问问清楚，对比一下再决定。
然后，准备材料。这一步最容易让人头大，不过大家别慌，小编整理了一下，一般需要身份证、户口本、房产证、按揭贷款合同、最近半年的还款记录，还有收入证明。有些朋友可能会问，收入证明怎么开？其实很简单，让公司财务开个证明，盖个章就行，上面写清楚月收入多少。
材料交上去之后，银行会派人评估房子价值。这个评估不是我们自己说值多少钱就多少钱，银行有合作的评估机构，他们会根据房子的位置、面积、装修情况等来定。评估结果出来后，银行会告诉你能贷多少钱，要是你觉得合适，就可以签合同了。
最后就是放款，不过放款时间不一定，快的话一两个星期，慢的话可能要一个月，我们在等的时候别太着急。
那怎么提高通过率呢？小编总结了几个小技巧。
第一，把征信养好。在申请贷款前半年，尽量别乱借钱，也别频繁查征信，要是征信报告上有太多查询记录，银行可能会觉得你很缺钱。
第二，提前还一部分按揭贷款。这样剩下的贷款少了，房子的可抵押价值就高了，银行可能更愿意放款。比如你原来还有 50 万贷款没还，提前还 10 万，剩下 40 万，可贷额度就可能增加。
第三，找个担保人。要是你的收入不太稳定，找个有稳定工作、征信好的朋友做担保，或许能提高通过率。不过这里要提醒大家，担保人责任很大，别随便让别人担保，也别轻易给别人担保。
对了，还有些容易踩坑的地方，大家要注意。
有的朋友觉得，只要能贷到钱就行，不管利率高低。其实这样很容易吃大亏，利率太高的话，以后还款压力会特别大，我们在选的时候一定要算清楚每个月要还多少。
还有，别相信那些说 “无条件放款” 的中介，天下没有免费的午餐，他们可能会收很高的手续费，甚至是骗子。我们还是直接找正规银行办理比较靠谱。
关于不同城市的政策差异，小编目前了解到的信息还不够全，比如一线城市和小县城的要求可能不一样，具体的大家最好还是咨询当地的银行。
最后，小编想说说自己的看法。按揭房子抵押贷款确实是个解决资金问题的办法，但一定要想清楚，毕竟房子是大事，要是还不上贷款，房子可能会被收走。在办理之前，多了解、多对比，根据自己的实际情况做决定，希望这些信息能帮到大家。
