近期很多朋友都在问不上征信的借款渠道，毕竟谁都不想因为短期周转影响信用记录。这篇文章就给大家扒一扒市面上常见的10类不上征信的贷款方式，包括民间借贷、消费分期、典当行等渠道的操作要点，还会重点提醒大家注意利率陷阱和合同条款。文末准备了3个避坑技巧，教你如何选择正规平台，避免背上高利贷。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、到底啥叫不上征信的贷款？
其实说白了就是借款记录不会传到人民银行征信系统里的贷款。比如你跟亲戚朋友借的私房钱，或者某些小贷公司签的合同，这些机构根本没接入征信系统。不过要注意哦，现在很多网贷平台都开始对接征信了，去年就有20多家机构接入了央行系统。
二、常见的不上征信渠道盘点
1. 民间私人借贷（这个大家应该最熟悉）
2. 典当行抵押贷款（拿贵重物品去换钱）
3. 消费分期平台（比如买手机的分期付款）
4. 部分地方小贷公司（要看具体资质）
5. 信用卡代还服务（注意要找正规渠道）
6. 亲友周转平台（现在有些APP专门做这个）
7. 融资租赁（适合需要大额设备的情况）
8. 保单质押贷款（有买保险的可以试试）
9. 手机回收贷（近期比较火的新模式）
10. 境外金融机构（这个操作门槛比较高）
三、哪些人适合这类贷款？
第一种情况是征信已经有污点的朋友，比如信用卡逾期超过3个月的。第二种是短期内需要频繁借贷的生意人，不想让征信报告出现太多查询记录。不过要提醒下，就算不上征信，长期逾期还是会被起诉的，去年就有个案例因为2万块欠款被告上法庭。
四、借款前必须搞清楚的4个细节
1. 实际年利率有没有超过36%（法律规定红线）
2. 合同里有没有隐藏服务费（遇到过加收GPS安装费的）
3. 还款方式是否灵活（提前还款要不要违约金）
4. 逾期处理流程（会不会爆通讯录之类的）
五、如何识别靠谱平台？
这里教大家个实用方法：先在工信部网站查企业的ICP备案，然后去裁判文书网搜这个公司有没有被起诉记录。比如去年暴雷的某某贷，其实早半年就能查到他们涉及多起诉讼。另外注意看APP里的借款协议，正规平台都会明确写出资金方信息。
六、风险防范指南
1. 千万别借新还旧（容易陷入循环借贷）
2. 保留所有转账凭证（最好用银行转账）
3. 遇到暴力催收直接报警（记得手机开录音）
4. 每月还款额别超过收入30%（控制负债比例）
最后想说句掏心窝的话：虽然不上征信的贷款能解燃眉之急，但利息普遍比银行高2-3倍。能走正规渠道还是尽量走正规渠道，实在要用这些特殊渠道的话，一定要把合同条款逐字逐句看清楚再签字。大家还有什么具体问题可以评论区留言，看到都会回复。
