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手头紧的时候，听说凭公积金能办信用贷款，不用抵押东西，利息还比网贷低？可心里总七上八下的 —— 这公积金信用贷款是不是正规的？到底可靠不可靠？万一碰上骗子，把公积金弄出问题咋办？别慌，今天小编就掰开揉碎了给你说，保证你看完知道咋回事，办不办都心里有谱。
一、先搞懂：公积金信用贷款到底是啥玩意儿
可能有人会问，公积金不就是买房贷款、取出来用的吗？咋还能办信用贷款？其实啊，这贷款就是银行或者一些正经机构，看你公积金交了多久、每个月交多少，觉得你还款能力还行，就不用你押东西，直接借钱给你。
它有这么几个特点：
- 不用押房押车，纯靠你交公积金的记录和个人信用
- 能贷的钱数，一般和你公积金交的基数、交了几年挂钩，大多是几万到几十万
- 办了之后，不影响你以后用公积金买房贷款，也不影响你提取里面的钱
我觉得吧，这东西就像信用卡一样，本身是个工具，正规不正规，主要看你在哪办。
二、咋判断这贷款是不是正规的？
怕碰到不正规的，这心情能理解。那咋分辨呢？其实有几个简单的招儿。
首先，看放款的是谁。要是大银行，比如工行、建行这些，或者是有正规牌照的金融公司，那基本没啥问题。这些地方受国家管着，不敢乱来。但要是听都没听过的小公司，网上搜都搜不到正经信息的，那可得多留个心眼。
然后，看它收不收钱。正规的地方，在放款前不会让你交啥 “手续费”“保证金”。有个朋友就说过，他之前差点被一个平台骗了，说要先交 2000 块钱开通权限，还好没交，后来在银行办的，一分钱没多花。
还有，看合同写得清不清楚。正规的合同，利息多少、每个月还多少、逾期了咋办，都写得明明白白。要是合同含糊不清，净是些看不懂的话，那可能就有问题。
或许暗示着，越是手续正规、条款清楚的，就越靠谱。
三、办这种贷款，可能会有啥坑？
虽然看着挺好，但真要办的时候，不少人又犯嘀咕，怕有风险。确实有几个坑得注意。
第一个坑，利息看着低，实际不低。有些地方宣传说 “一天只要几块钱利息”，听着挺便宜，可你算下来一年要还的钱可能不少。比如贷 10 万，一天 50 块，一年就是 18250 块，这利息其实不低了。咱们办之前，最好自己算算一年要还多少，别被 “一天几块” 忽悠了。
第二个坑，逾期影响大。要是忘了还或者还不上，不光要多交钱，还会记到征信里。以后想办信用卡、买房贷款，可能就难了。更麻烦的是，虽然这贷款不直接影响公积金使用，但征信坏了，说不定会影响以后用公积金买房。
不过话说回来，就算渠道正规，也不是没风险，关键还是自己得有还款计划。
四、哪些人适合办，哪些人最好别碰？
不是所有人都适合办这贷款，得看自己情况。
适合办的，大概是这几种人：
- 急着用钱，比如家里有急事、装修房子，短期内能还上的
- 公积金交得时间长、基数高，这样能贷的钱也多，利息可能还低
- 信用挺好，没逾期过，办起来也顺利
最好别碰的，也有几种：
- 只是想花钱买东西、旅游的，这种非必要的消费，贷款不值得
- 收入不稳定，怕到时候还不上的，别逞能
- 已经欠了不少钱，再贷就是雪上加霜
我觉得，办贷款就像借钱，得想清楚为啥借，能不能还，别脑子一热就办了。
五、办的时候，有啥能避坑的小技巧？
想办又怕坑，那这些小技巧或许能帮上忙。
先查自己的公积金情况。在当地公积金 APP 上看看，交了多久、一个月交多少，心里有个数，也知道自己大概能贷多少。
多问几家。别只问一家银行，多跑两家，问问利息、能贷多少、咋还款，对比一下，选最适合自己的。
至于不同银行审核时具体看哪些缴存细节，我也说不太准，可能得自己去问银行才清楚。
办的时候，资料别乱给。只要身份证、公积金证明这些必要的，别给无关的信息，免得信息泄露。
签合同前，一字一句看清楚。有不懂的就问工作人员，别不好意思，问明白了再签，不然签了字就改不了了。
六、小编的几句心里话
办不办公积金信用贷款，还是得自己拿主意。但有几点得记住：选正规渠道，算好还款账，别冲动消费。
我身边有人办了，用着挺方便，解了燃眉之急；也有人没考虑清楚，还不上款，愁得不行。所以啊，这东西本身没啥好坏，关键看咋用。
要是你真需要办，希望上面说的这些能帮到你，少走点弯路，办得放心，用得踏实。
