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选了等额本金还房贷，现在手里有笔钱想提前还 20 万，可这利息到底怎么算？是不是还得算上违约金？算不明白的话，万一还亏了可咋整？别着急，今天小编就专门给大伙讲讲，等额本金贷款提前还 20 万，利息到底该咋算，让你明明白白的。
先搞懂等额本金是咋回事，不然咋算利息？
等额本金这还款方式，简单说就是每个月还的本金一样多，利息呢是越还越少。比如你贷 100 万，分 30 年还，那每个月要还的本金就是 100 万除以 360 个月，大概 2777 块。第一个月的利息是 100 万乘以月利率，第二个月就是（100 万 - 2777）乘以月利率，这样一点点往下减。
所以啊，等额本金前期还的钱会多一些，因为本金固定，刚开始本金多，利息就多。但越往后，还的钱就越少，这对收入比较稳定，或者想后期压力小点儿的人来说，还挺合适的。
那提前还 20 万的话，会影响啥呢？其实就是把剩下的本金一下子减掉 20 万，之后的利息就按新的本金来算，自然就少了。
提前还 20 万，利息到底少多少？举个例子就清楚
假设你贷了 120 万，年利率 4.9%，分 20 年还，用的是等额本金。第一个月要还的本金是 120 万 ÷240 个月 = 5000 块，第一个月利息是 120 万 ×4.9%÷12=4900 块，所以第一个月总共还 9900 块。
如果还到第 5 年（也就是还了 60 个月），想提前还 20 万。这时候你已经还了多少本金了呢？5000×60=30 万，那剩下的本金就是 120 万 - 30 万 = 90 万。提前还 20 万后，剩下的本金就变成 90 万 - 20 万 = 70 万。
那之后的利息咋算？剩下的还款期限是 20 年 - 5 年 = 15 年，也就是 180 个月。每个月要还的本金就变成 70 万 ÷180≈3888 块，下个月的利息就是 70 万 ×4.9%÷12≈2858 块，总共还 6746 块，比原来没提前还的时候少了不少吧。
有人可能会问，那总共能省多少利息呢？没提前还的话，第 6 年到第 20 年的总利息，大概是（90 万 + 70 万）÷2×4.9%×15（这只是大概估算啊），提前还了之后，总利息是 70 万 ×4.9%×15÷2（也是估算），这么一算，省个十几万肯定是有的。
提前还 20 万，违约金会不会让省的利息打水漂？
咱们算利息的时候，可别忘了违约金这事儿。有些银行规定，还款不满 1 年就提前还，要收违约金，有的是收剩余本金的 1%，有的是收几个月的利息。
比如你还了 3 年，剩下的本金是 100 万，想提前还 20 万。要是银行收剩余本金的 1% 当违约金，那就是 100 万 ×1%=1 万。这时候你得算算，提前还 20 万省的利息，减去这 1 万违约金，还剩多少。要是省的利息比违约金多，那就划算，不然可能就没必要急着还。
小编有个朋友，也是等额本金，还了 2 年想提前还 20 万，银行说要收 2 个月利息当违约金，差不多 3000 多块。他一算，提前还能省 5 万多利息，扣掉违约金还剩 4 万多，就果断还了。所以啊，问清楚违约金是多少，太重要了。
不同时间点提前还 20 万，利息差得多吗？
肯定差得多！等额本金前期还的本金多，利息也多，所以越早提前还，省的利息就越多。
就拿前面那个 120 万的例子来说，要是第 3 年提前还 20 万，剩下的本金比第 5 年的时候多，这时候提前还，之后的利息会少更多；可要是到第 10 年再提前还，那时候剩下的本金已经不多了，就算还 20 万，省的利息也没那么多了。
有位网友分享说：“我等额本金贷了 80 万，第 2 年提前还了 20 万，当时算下来能省 20 多万利息，要是等到第 8 年再还，估计只能省 10 万左右，差太多了。” 所以啊，手里有钱又打算提前还的话，早点动手可能更划算。
提前还 20 万，有两种方式可选，该咋选？
提前还 20 万，一般有两种方式：一种是缩短还款期限，每个月还的钱不变；另一种是减少每月还款额，还款期限不变。这两种方式，利息节省也不一样。
还是拿前面的例子说，提前还 20 万后，要是选缩短期限，可能原来还剩 15 年，现在变成 10 年，每个月还的钱差不多还是 6000 多，但总利息会少很多；要是选减少月供，还款期限还是 15 年，每个月可能就还 5000 多，压力小了，但总利息比缩短期限的方式会多一点。
小编觉得，要是你收入稳定，没什么压力，选缩短期限更划算，能省更多利息；要是想减轻每个月的负担，那选减少月供也行，看你自己的需求。
小编的一点建议
等额本金提前还 20 万，利息计算其实不复杂，关键就是算清楚剩下的本金有多少，再减去 20 万，然后按新的本金算利息就行。但一定要记得问银行有没有违约金，不然可能白高兴一场。
还有啊，提前还款不是适合所有人。要是你手里的钱有更好的用处，比如投资能赚更多，或者有其他急用钱的地方，那也没必要非得提前还。总之呢，算清楚再决定，别盲目跟风，这样才能让自己的钱花得最值。希望这些能帮到你，要是还有啥不明白的，就去问问银行的工作人员，他们能给你算得更细。
