图片由www.webtj.cn匿名网友分享
个体户想贷款，手里攥着营业执照，却不知道流水要打多久？材料准备到一半，总怕漏了啥耽误审批？别急，咱今天就掰开揉碎了说，专门给咱个体户朋友讲清楚，贷款到底要啥手续，营业执照和流水又该咋准备。
营业执照那些事儿，你得弄明白
咱个体户贷款，营业执照可是 “敲门砖”，但不是说有就行，里面讲究多着呢。
首先，执照得是真的、在有效期内。这点不用多说吧？假执照肯定不行，快过期的也得先去换了新的再办，不然银行一看 “执照快到期了”，心里就打鼓，怕你生意做不长。
那，刚办的营业执照能用来贷款吗？
多数银行要求执照注册满 1 年，个别地方性银行可能放宽到 6 个月，但刚办没俩月的，基本很难通过。为啥？银行得看你这生意是不是真在做，不是临时抱佛脚弄个执照来贷款的。
还有，执照上的经营者得是你本人。要是执照写的是家里人名字，你去贷款，那得有授权书，证明人家同意你用这执照贷款，不然银行不认。
我个人觉得，办贷款前，先把营业执照副本复印个 3、4 份，盖好公章备用。咱个体户公章不像大企业天天用，别到时候急着用，找不着公章在哪。
流水怎么准备才合格？这几点最关键
流水这东西，说白了就是证明 “你这生意能赚钱，能还上贷款”，但不是随便打份流水就行。
先说说流水得打多久的。一般是近 6 个月的，个别银行要近 12 个月。记住，得是连续的，中间断了一两个月，银行可能会觉得你生意不稳定。
那，微信支付宝的流水算不算？
部分银行认，但得满足两个条件：一是能看出是 “经营收入”，比如转账备注有 “货款”“进货” 啥的；二是得打印出来，自己截的图不算，得从微信支付宝后台导出，带官方印章的。
还有个小细节，流水里的 “进账” 得稳定。别这个月进账 10 万，下个月就 1 万，起伏太大银行会犯嘀咕。要是偶尔有大额进账，最好能说明来源，比如 “这是老客户结的尾款”，有合同啥的能证明就更好。
咱得注意，流水别自己瞎做。有朋友为了好看，让亲戚朋友转笔钱进来，转完又转回去，这种 “快进快出” 的流水，银行一眼就能看出来，反而坏事。
除了这俩，还得带啥？其他手续清单
光有营业执照和流水还不够，这些东西也得备齐：
- 身份证：原件和复印件都得有，要是已婚，配偶的身份证也可能要，提前问问银行。
- 经营场所证明：租的店面就带租赁合同，自己的房子就带房产证，证明你有固定的经营地方。
- 贷款用途说明：比如进货款，就得有和供货商的合同；装修店面，就得有装修公司的报价单。银行得知道你这钱拿去干啥了，不能随便乱花。
- 征信报告：自己先去央行征信中心打一份，看看有没有逾期记录。个体户贷款，个人征信和生意好坏一样重要。
问：这些材料都得是原件吗？
大部分得带原件，银行看完会退给你，复印件他们会留着。所以原件千万别弄丢了，复印件最好在上面写 “仅供 XX 银行贷款使用”，安全点。
不同贷款类型，材料要求差在哪？（表格对比）
| 贷款类型 | 营业执照要求 | 流水要求 | 额外材料 |
|---|---|---|---|
| 信用贷（无抵押） | 注册满 1 年，无异常记录 | 近 6 个月流水，月均进账 5 万 + | 个人征信良好 |
| 抵押贷款 | 注册满 6 个月即可 | 近 12 个月流水，允许偶尔波动 | 抵押物证明（如房产） |
| 小额经营贷 | 注册满 3 个月，个体户本人经营 | 近 3 个月流水，能看出经营痕迹 | 经营场所照片 |
我觉得吧，咱个体户贷款别只盯着大银行，地方性的农商行、城商行可能更灵活，对流水的要求没那么严，审批也快些。
常见坑咱得避开，不然白忙活
最后说几个容易踩的坑，都是过来人的教训：
- 别隐瞒 “经营异常”。比如执照被列入过经营异常名录，哪怕后来解除了，也最好主动说明，不然银行查到了，会觉得你不诚实。
- 流水别 “突击做”。有朋友知道要贷款了，提前一个月让别人转一大笔钱进来，这没用，银行会看长期流水，突击的一看就假。
- 材料别乱改。营业执照上的信息和实际经营地址不符，别自己改，先去工商局变更了再说，改了的执照无效。
咱个体户贷款，难就难在 “证明自己的生意靠谱”。所以准备材料时，多想想 “银行会怎么看”，站在他们的角度把材料理清楚，通过率肯定高。我见过不少个体户，材料准备得清清楚楚，比大企业办贷款还快呢。
希望这些能帮到你，要是还有啥不清楚的，随时问，咱再细聊。
