图片由www.webtj.cn匿名网友分享
身边有朋友问我，坐过牢的话，想贷款会不会特别难啊？是不是这辈子都别想从银行贷到钱了？其实啊，这事儿没那么绝对，今天就用大白话跟大伙儿掰扯掰扯，把这里面的门道说清楚，让你看完就心里有数。
坐过牢就一定贷不到款吗？
真不是这样的。你想啊，银行也好，网贷平台也好，放贷款图的是啥？还不是怕借出去的钱收不回来。所以他们最看重的，是你现在有没有稳定的收入，能不能按时还钱，还有你的征信记录干不干净。坐过牢这事儿，顶多算个参考因素，可不是说有这经历就直接把你拒之门外。
我前阵子听说个事儿，老李年轻的时候犯过点错坐过牢，出来后开了个小超市，生意还不错，每个月流水都挺稳定。去年他想扩大店面，去银行申请经营贷，把超市的营业执照、近半年的流水都给了银行，人家审核完就批了，额度还不少呢。所以你看，关键还是看你现在的情况。
不过有一说一，如果之前是因为经济犯罪进去的，比如骗贷、信用卡诈骗这些，那影响可能就大点儿。毕竟这些事儿跟 “钱” 直接挂钩，银行会觉得你在信用这块儿风险高，审核的时候就会更严。但要是其他类型的过错，影响真没那么大。
贷款的时候会查到犯罪记录吗？
会查，但不是所有贷款都查得那么细。咱们先说说征信报告，这里面主要记的是你信用卡还款、贷款逾期这些事儿，不会直接写你有没有坐过牢。那贷款机构咋知道的呢？
一般来说，办个几千、几万的小额贷款，可能就看看你的征信和收入证明，不会特意去查犯罪记录。但要是办房贷、车贷这种大额的，有些银行会让你开无犯罪记录证明，这时候就瞒不住了。还有些比较严谨的机构，可能会通过第三方渠道查你的背景，这时候也可能会知道。
所以啊，申请贷款的时候别想着隐瞒，真查出来了，反而显得你不实在，本来能批的也可能黄了。还不如大大方方的，把该提供的材料准备齐了，证明自己现在有能力还钱，这比啥都强。
不同贷款对坐过牢的人要求一样吗？
差别可大了去了，给大伙儿列个表就清楚了：
| 贷款类型 | 审核重点 | 对有犯罪记录的宽容度 |
|---|---|---|
| 银行信用贷款 | 征信、收入稳定性、负债情况 | 比较严，尤其是经济犯罪记录，容易被拒 |
| 银行抵押贷款 | 抵押物价值、还款能力 | 相对宽松，有值钱的东西抵押，通过率高些 |
| 网贷平台贷款 | 征信、大数据、收入证明 | 参差不齐，有的平台不咋看犯罪记录 |
| 小额贷款公司 | 还款能力、当前收入 | 比较灵活，只要能证明能还钱，就有机会 |
就拿抵押贷款来说，你要是有房子、车子这类值钱的东西，把它抵押给银行，银行心里就有底了，就算你有过坐牢经历，只要其他条件还行，批下来的概率也不低。
哪些因素会影响贷款审批结果？
除了犯罪记录，这些事儿也很关键，记好了啊：
- 出狱后的时间：刚出来一两年和出来五六年，情况肯定不一样。时间越久，证明你稳定生活的时间越长，贷款机构也更放心。
- 现在的收入：这是硬通货！不管你以前咋样，现在每个月能稳定挣钱，银行才敢借钱给你。工资流水、营业执照、摊位租金这些，都能证明你的收入。
- 征信记录：哪怕你以前没犯过错，征信上一堆逾期记录，贷款也难批。所以出来后一定要爱护自己的征信，信用卡按时还，别乱点网贷。
- 贷款用途：你说你借钱是用来开店、买房，这些正经用途，机构更愿意批；你要是说不出个正经用途，人家可能就不敢借了。
我个人觉得，出狱后先别急着贷款，先找份稳定的工作，把征信养好了，过个一两年再申请，成功率肯定高得多。
要是被拒了该咋办？
被拒一次别灰心，办法多着呢：
可以换家机构试试，毕竟不同银行、不同平台的审核标准不一样，这家不行换那家，说不定就成了。我邻居老王，一开始去大银行申请被拒了，后来去了家地方银行，人家看他收入稳定，就给批了。
也可以找个担保人，要是你身边有信用好、收入稳定的亲戚朋友愿意给你担保，贷款机构也会更放心。不过这事儿得跟人说清楚，万一你还不上钱，担保人得替你还，别因为这伤了感情。
还有啊，先从小额贷款开始，慢慢积累信用。比如办张信用卡，按时还款，让机构看到你是个讲信用的人，以后再办大额贷款就容易多了。
其实啊，坐过牢真不是贷款的 “死穴”，关键还是看你现在有没有能力还钱、守不守信用。只要你踏踏实实过日子，有稳定的收入，爱护自己的征信，贷款真没那么难。就算一时半会儿没批下来，也别气馁，慢慢改善条件，总会有机会的。毕竟谁还没犯过错呢，改了就好，生活总得往前看不是？
