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急着用钱的时候，不少人会想到网络贷款，但打开手机一看，各种贷款 APP 让人眼花缭乱。这时候大家肯定会犯嘀咕：网络贷款到底靠谱吗？怎么选才能不踩坑？其实啊，现在网络贷款平台确实不少，有正规的也有不正规的，稍不注意就可能掉进麻烦里。今天就来跟大家聊聊，怎么判断这些平台靠不靠谱，新手小白也能看明白。
先查平台有没有 “身份证”
正规的网络贷款平台，肯定得有合法的 “身份”。就像咱们开店要营业执照一样，贷款平台也得有相关的资质。
- 看营业执照：正规平台会在官网或者 APP 的显眼位置展示营业执照，咱们可以去国家企业信用信息公示系统查一下，看看有没有过期、有没有异常记录。
- 查金融牌照：贷款业务属于金融行业，得有金融监管部门发的牌照，比如小额贷款公司牌照。没有牌照的平台，风险会大很多。
- 是不是知名公司旗下的：很多正规平台背后都是大公司，比如银行旗下的贷款平台，或者有知名企业投资的，相对来说更靠谱一些。
怎么确认牌照是真的呢？可以去银保监会的官网查，或者打监管部门的电话咨询。要是平台连这些基本信息都藏着掖着，那就要小心了。
利息和费用要算明白
大家最关心的肯定是利息，毕竟贷款是要还的。但除了利息，还有可能有其他费用，这些都得算清楚。
- 利息不能太高：国家有规定，贷款的综合年化利率不能超过法律保护的范围。要是平台说利息低，但各种手续费、服务费加起来特别高，那其实就是变相提高利息。
- 费用要公开透明：正规平台会把所有费用都列出来，比如借款 1 万元，分 12 期还，每个月还多少，总还款金额是多少，清清楚楚。
- 有没有隐藏收费：有些平台刚开始不说，等你借款之后才冒出各种费用，比如逾期费、提前还款违约金，这些都得提前问清楚。
有人会问：利息多少才算是合理的？其实不同平台不一样，银行的网络贷款利息一般比较低，其他平台可能稍高，但只要在合理范围内，并且公开透明，就还算靠谱。
合同条款别马虎
签合同的时候，可不能扫一眼就签字，里面的条款可能藏着陷阱。
- 看清楚借款金额和还款方式：借款金额是不是你申请的数额，有没有扣除什么费用；还款是等额本金还是等额本息，每个月还多少，什么时候还，都得写明白。
- 逾期责任要明确：万一逾期了，会有什么后果？是收违约金还是影响信用，这些都得在合同里写清楚。
- 有没有 “霸王条款”：比如 “提前还款也要收全部利息”“平台可以单方面改合同”，这些条款明显不合理，碰到这样的合同，最好别签。
可能有人会说，合同那么长，哪有时间一条条看？但贷款不是小事，多花点时间看合同，能避免很多后续的麻烦。
看看别人怎么说
想知道一个平台靠不靠谱，看看其他用户的评价也有帮助。
- 去投诉平台查：像黑猫投诉这些平台，会有用户对贷款平台的投诉，看看有没有很多人投诉同一个问题，比如催收太凶、乱收费。
- 看论坛和贴吧：很多用户会在上面分享自己的贷款经历，是好是坏都有说的，虽然不能全信，但可以作为参考。
- 问身边的人：如果身边有人用过这个平台，问问他们的真实感受，比网上的评价可能更靠谱。
不过要注意，网上的评价有好有坏，可能有平台自己刷的好评，也可能有竞争对手故意抹黑，得自己分辨一下。
放款前要钱的肯定是骗子
这一点一定要记牢！正规的贷款平台，在放款之前是不会让你交任何费用的。
- 凡是说 “要先交手续费、保证金才能放款” 的，都是骗子。
- 有些骗子会说 “你的账户有问题，需要交钱解冻”，这也是套路，千万别信。
- 一旦你交了钱，他们可能会再找其他理由让你继续交，最后钱没了，款也没拿到。
有人可能会想，会不会有特殊情况？其实到目前为止，还没听说过正规平台会在放款前收费，所以碰到这种情况，直接拉黑就行。
个人一点看法
其实啊，网络贷款虽然方便，但毕竟是要还钱的，而且利息可能比银行贷款高。所以能不贷款就尽量不贷款，实在需要的话，一定要多对比几个平台，别着急做决定。
另外，现在有很多司法判例，都是因为借款人不小心选了不靠谱的平台，最后惹上麻烦。比如有些平台的滞纳金高得离谱，借款人还不上，就被起诉了；还有的人因为逾期，被平台弄到所谓的 “黑名单”，影响了正常生活。
根据一些数据显示，去年有超过三成的网络贷款投诉，都是因为平台不正规导致的。所以选对平台真的太重要了，宁愿多花点时间考察，也别因为着急用钱就随便选一个。希望大家都能擦亮眼睛，避开那些不靠谱的平台。
