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村里老李最近愁坏了 —— 养了五年的猪想扩大规模，可买猪崽、盖新猪圈的钱还差一大截。家里能指望的，就只有那片住了三代人的宅基地。他跟我念叨：“这宅子要是能当钱使，周转开了明年就能翻身，可就是不知道银行认不认？” 其实不光老李，不少农村朋友都遇过这事儿，手里紧巴的时候，看着自家宅基地就琢磨：到底能不能用它贷点钱周转呢？今天小编就跟大伙好好唠唠这事儿。
想拿宅基地贷款，先弄明白这宅子到底归谁
咱农村的宅基地，说起来有点特殊。你住了一辈子，感觉是自家的，可按规矩，宅基地所有权归村集体，咱手里的是 “使用权”。就像租房子，你能住能用，但不能随便把房子卖了抵账。
为啥这么定？小编觉得，主要是怕宅基地随便流转，最后有人没地儿住。毕竟农村人，宅子是根。但话又说回来，现在政策也在变，以前想都不敢想的事儿，现在有些地方已经能办了。不过具体到你家那片行不行，还得看当地的规矩。
有朋友可能会问：“那城里的房子能贷款，农村的咋就这么多讲究？” 这就不一样了，城里房子能随便买卖，银行不怕你还不上钱时处理不了。农村宅基地流转起来麻烦，银行也怕担风险不是？
哪些地方能用宅基地贷款？先看你在不在 “试点” 里
这两年国家在搞试点，想让农村的资产活起来。所以啊，不是所有地方都能拿宅基地贷款，得看你是不是在试点地区。
像浙江、四川这些地方，早就有试点了。在这些地方，只要手续全，宅基地还真能贷着钱。但要是不在试点，那大概率是不行的，银行会直接跟你说 “政策不允许”。
那怎么知道自己这儿是不是试点？小编教你个法子：先去村委会问问，村里干部一般都知道；再去镇上的农商行、信用社打听，他们天天跟这些政策打交道，门儿清。别不好意思问，问清楚了心里才有底。
| 地区类型 | 能不能用宅基地贷款 | 关键要求 |
|---|---|---|
| 试点地区 | 多数可以 | 需确权、村集体同意 |
| 非试点地区 | 基本不行 | 无特殊政策支持 |
就算在试点，也得满足这几条 “硬杠杠”
不是说试点地区就能随便贷，银行还有一堆条件卡着。小编整理了几条最关键的，你看看自己够不够格：
- 宅基地得有 “身份证”：就是那个《宅基地使用权证》，得办下来，而且上面的名字得是你本人。要是证还没办，赶紧去村管所申请，没证一切白搭。
- 除了这宅子，你还得有地儿住：银行怕你还不上钱，最后连住的地方都没了，所以会问你 “要是这宅子被处理了，你去哪住？” 得有个靠谱的说法，比如儿女家能住，或者村里还有其他房子。
- 贷款用途得 “靠谱”：想拿钱去赌、去放高利贷，那肯定不行。银行只认跟农业相关的用途，比如买种子化肥、盖大棚、搞养殖。你说 “我想贷点钱给儿子在城里买房”，这大概率通不过。
- 收入得能 “兜底”：银行会算你的账，比如家里种几亩地、一年能挣多少钱、有没有外出打工的收入。要是全家就靠几亩薄田，收入忽高忽低，银行可能会打退堂鼓。
能贷多少钱？多久能下来？这里头学问大
有朋友问：“我家宅子值 20 万，能贷多少？” 一般来说，银行不会按宅子的市价全贷给你，能贷到评估价的 50% 就不错了。比如评估 10 万，最多贷 5 万。
至于多久能下来，快的话一个月，慢的可能两三个月。为啥这么久？因为得村集体盖章、银行评估、上级审批，环节多着呢。急着用钱的朋友，得提前盘算，别等钱用了才开始办。
小编见过最快的例子：邻村老王，证件全、用途是扩建鸡场，村集体当天就盖章了，银行评估也快，20 天就拿到钱了。但也有朋友跑了半年没办下来，主要是他那宅子边界不清，跟邻居有纠纷，证一直办不下来。
贷款还不上，宅子会被收走吗？
这是大伙最担心的事儿。小编得说实话：有可能。要是连续半年不还钱，银行就会按规矩来，先催你，催不动就可能通过法律程序处理宅基地。
但也别太害怕，现在政策有保护。处理前会让村集体帮忙协调，比如找村里其他人接手还款，尽量不让你无家可归。不过话说回来，咱贷款前得掂量掂量，自己到底能不能还上，别脑子一热就贷了。
小编的几句实在话
宅基地贷款这事儿，政策越来越活，但地方差异太大。你那儿行，隔壁村可能就不行；他能贷 10 万，你可能只能贷 5 万。所以别听别人说 “能贷” 就瞎忙活，先把自家情况和本地政策摸清楚。
要是真急着用钱，除了宅基地，也可以看看其他路子，比如农村信用社的 “农户小额贷”，不用抵押宅基地，只要信用好、有还款能力也能办。多打听几个渠道，总比一棵树上吊死强。
最后想说，宅基地是咱农村人的根，贷款周转可以，但得慎之又慎。算好账、问好路，再下手，这才是稳妥的法子。
