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手里有份车险，急着用钱的时候，你会不会想，这车险能不能拿来贷款啊？毕竟每年交保费也花了不少钱，真能换成现金周转就好了。其实很多朋友都有过类似的想法，今天小编就来好好聊聊这个事儿，保证让你看明白，还会附上申请流程和常见问题解答，一起往下看吧！
车险本身到底能不能直接贷款呢？
可能有人会说，我有车险保单，这算不算一种资产，能不能直接抵押给机构换贷款？这里得明确告诉大家，咱们平时买的交强险、商业车险这些保单，本身是不能直接用来贷款的。为啥呢？因为车险本质上是一种保障合同，你交了钱，保险公司在约定情况下给你赔偿，它不像房产、存款那样有实实在在的价值能让贷款机构放心。
那为啥有人说有车险能贷款呢？其实这里面可能混淆了概念，咱们常说的和车险相关的贷款，大多是车辆抵押贷款，也就是说，是把车子本身抵押出去，而车险只是办理这种贷款时的一个必要条件，不是用车险来贷款。
和车险相关的贷款，到底是啥样的？
刚才说了，车险不能直接贷款，但如果你的车子有车险，是可以申请车辆抵押贷款的，这种贷款有这些特点：
- 抵押物是车子的所有权，不是车险保单
- 申请时必须要有有效的车险，一般包括交强险和车损险
- 贷款额度是根据车子的评估价来定的，通常能贷到评估价的 50%-80%
- 贷款期限一般在 1-3 年，不同机构可能不一样
为了让大家更清楚，小编做了个表格对比：
| 类型 | 能不能贷款 | 抵押物 | 车险的作用 |
|---|---|---|---|
| 车险本身 | 不能 | 无 | 无 |
| 车辆抵押贷款 | 能 | 车子所有权 | 作为申请的必要条件，保障抵押物安全 |
车辆抵押贷款的申请流程是怎样的？
如果你想申请车辆抵押贷款，步骤大概是这样的，照着做基本没问题：
- 选贷款机构：可以选银行、正规的消费金融公司或者有资质的车贷公司。银行利率相对低，但审核严；车贷公司可能放款快，但利率可能高一点，大家根据自己情况选。
- 准备材料：身份证、行驶证、车辆登记证、有效期内的车险保单，还有收入证明，有的机构可能还要看征信报告，提前准备好省得跑冤枉路。
- 车辆评估：机构会派人给你的车子做评估，看车子的品牌、使用年限、车况、里程数这些，评估完就知道大概能贷多少钱了。
- 签合同：评估通过后，就可以签贷款合同了，一定要仔细看合同里的利息、手续费、还款方式这些，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
- 办理抵押登记：去车管所办理车辆抵押登记手续，把车子的所有权抵押给贷款机构，这步办好后，车子还是能自己开的，就是所有权暂时不属于你了。
- 放款：抵押登记办好后，机构就会把钱打到你的银行卡上，快的话当天就能到账，慢的可能要等两三天。
申请的时候有哪些要注意的？
申请车辆抵押贷款，这些事儿可得注意，不然可能会吃亏：
- 车险要有效：申请的时候，车险必须在有效期内，要是快到期了，最好先续保，不然可能办不了。而且有的机构会要求把车险的受益人改成他们，这点要问清楚。
- 算好成本：除了利息，可能还有评估费、手续费、GPS 安装费这些，把这些都加起来算算，看看总成本能不能接受，别只看表面的利息低。
- 考虑还款能力：贷款前一定要算好每个月要还多少钱，确保自己有能力按时还，要是逾期了，不仅会有罚息，还可能影响征信，严重的话车子会被拖走，那就麻烦了。
- 选正规机构：千万别信那些 “不看征信、当天放款、只用车险保单就能贷” 的小广告，这些大多是套路，利息高得吓人，还可能有各种隐藏收费，被骗了就不划算了。
常见问题解答，这些你可能也想知道
问：我的车子是贷款买的，还没还清贷款，能申请车辆抵押贷款吗？
答：一般来说很难，因为车子已经抵押给银行了，属于二次抵押，风险比较高，很少有机构愿意接，除非你剩下的贷款不多，车子还有不少余值。
问：办理车辆抵押贷款后，车险到期了怎么办？
答：必须及时续保，而且要按贷款机构的要求买相应的险种，不然可能会被视为违约，机构可能会收取违约金，严重的还会影响你的信用。
问：提前还款有违约金吗？
答：不同机构规定不一样，有的机构允许提前还款，还不收违约金；有的则会收，一般是剩余本金的 1%-3%，所以签合同的时候一定要问清楚这个事儿。
问：贷款还完后，要做什么？
答：贷款全部还完后，要记得去贷款机构办理解除抵押手续，然后拿着相关证明去车管所把车子的所有权转回到自己名下，这样车子才真正属于你。
小编的一些个人建议
其实啊，车辆抵押贷款更适合短期周转，要是需要长期用钱，可能不太划算。在申请之前，一定要想清楚自己的还款能力，别因为一时急需就盲目贷款，不然还不上款，车子被拖走，征信受影响，就得不偿失了。
另外，选贷款机构的时候一定要多对比几家，看看哪家的利率低、收费合理、口碑好，别嫌麻烦，多花点时间总能找到更适合自己的。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有其他问题，欢迎留言问我。
