怎么样才能贷款？个人企业全场景适用，低息快速放款条件详解

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你是不是也有过这样的困惑：急着用钱的时候，想贷款却不知道从哪儿下手？看着五花八门的贷款产品，不知道自己到底符合哪些条件？别担心，今天咱们就好好聊聊 “怎么样才能贷款” 这个话题，不管你是个人还是企业，不管你是想装修、创业还是周转，这里都有适合你的答案。

一、个人贷款：不同场景下的申请条件和渠道

首先来说说个人贷款，毕竟咱们大多数人接触更多的还是个人层面的贷款需求。那普通人怎么样才能贷款呢？其实关键在于匹配自己的情况和贷款产品的要求。

1. 上班族贷款：稳定是最大优势

上班族申请贷款相对容易，因为有稳定的收入来源。一般来说，需要满足这几个条件：年龄在 18 - 60 周岁之间，有有效的身份证明，工作单位能提供收入证明，比如银行流水、劳动合同等。像房贷、车贷这类常见的贷款，对上班族的收入稳定性要求更高，通常会要求月供不超过月收入的 50%。
有朋友可能会问，收入不高也能贷款吗？当然可以。如果收入不算高，但征信记录良好，没有逾期等不良记录，也可以申请一些小额消费贷款，额度一般在几千到几万不等，用来应付日常的大额消费，比如买家电、旅游什么的都挺合适。

2. 自由职业者贷款：证明收入是关键

自由职业者没有固定的工作单位，那怎么样才能贷款呢？这时候证明自己的收入能力就很重要了。可以提供近半年甚至一年的银行流水，虽然收入可能不稳定，但只要总体有一定的进账，很多贷款机构也是认可的。另外，如果有房产、车产等资产，用来做抵押，贷款额度会更高，利率也可能更低。
小编建议自由职业者在申请贷款前，尽量把自己的收入证明材料准备得详细一些，比如和客户签订的合同、项目结算单等，这些都能增加贷款申请通过的几率。

二、企业贷款：满足经营需求的多种选择

企业在发展过程中，难免会遇到资金周转的问题，那企业怎么样才能贷款呢？企业贷款的类型比个人贷款更多，常见的有经营贷、信用贷、抵押贷等。

1. 小微企业信用贷：无需抵押，凭信用就能贷

小微企业如果想申请信用贷，通常需要满足成立时间在 1 年以上，有正常的经营流水，企业信用良好，没有严重的违法违规记录等条件。现在很多银行都推出了针对小微企业的信用贷产品，审批速度比较快，有些甚至当天就能放款。
不过要注意，企业信用贷的额度一般和企业的经营状况挂钩，经营得越好，能贷到的钱就越多。而且利率也会根据企业的信用评级有所不同，信用好的企业能拿到更低的利率。

2. 企业抵押贷：用资产换更高额度

如果企业需要的资金比较多，那抵押贷是个不错的选择。可以用来抵押的资产包括厂房、设备、土地使用权等。抵押贷的额度通常比较高，利率相对也较低，贷款期限也更长，能给企业更充足的时间来周转。
有企业主可能会问，抵押贷的审批流程是不是很复杂？其实现在很多贷款机构都简化了流程，只要资产证明清晰，手续齐全，审批速度也不会太慢。

贷款类型	适用对象	主要条件	优势
个人信用贷	上班族、自由职业者等	有稳定收入、征信良好	无需抵押、审批快
个人抵押贷	有房产、车产等资产的个人	能提供有效抵押物、征信良好	额度高、利率低
企业信用贷	经营状况良好的小微企业	成立时间达标、经营流水正常	无需抵押、放款快
企业抵押贷	有固定资产的企业	能提供有效抵押物、企业经营正常	额度高、期限长

三、低息快速放款：这些技巧能帮到你

不管是个人还是企业，申请贷款的时候都希望能拿到低息，并且放款速度快，那怎么样才能实现呢？

1. 保持良好的信用记录

这一点非常重要，征信就像是我们的 “经济身份证”。如果有逾期还款的记录，不仅可能被拒贷，就算能贷到款，利率也可能更高。所以平时一定要记得按时还信用卡、还房贷车贷，保持良好的信用习惯。

2. 选择合适的贷款机构和产品

不同的贷款机构，贷款产品的利率和审批速度都不一样。银行的贷款利率相对较低，但审批可能更严格，速度也稍慢一些；一些互联网贷款平台审批速度快，但利率可能会高一点。大家可以根据自己的需求来选择，比如急用钱的话，可以考虑一些正规的互联网平台；如果想省利息，银行的产品更合适。

3. 准备齐全的申请材料

申请材料准备得越齐全，审批速度就越快。个人贷款一般需要身份证、收入证明、银行流水等；企业贷款需要营业执照、经营流水、纳税证明等。在申请前，最好先了解清楚需要哪些材料，提前准备好，避免因为材料不全而耽误时间。

四、常见问题解答

1. 征信有瑕疵还能贷款吗？

有朋友问，自己征信有过几次逾期，怎么样才能贷款呢？如果逾期次数不多，并且已经还清了欠款，还是有机会申请到贷款的。可以尝试申请一些对征信要求没那么严格的贷款产品，或者提供抵押物，增加申请通过的可能性。但如果逾期情况比较严重，比如有多次逾期未还的记录，可能就很难贷到款了，这时候最好先想办法修复自己的征信。