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申请贷款时，你有没有遇到过这种情况：提交材料没几天，就收到 “预审未通过” 的通知？心里咯噔一下，贷款预审到底是什么意思？这时候肯定会想，预审被拒了，还能再申请吗？别着急，今天小编就从头到尾给大家讲清楚，看完你就明白了。
一、先搞懂：贷款预审到底是什么？
咱们先从基础说起，贷款预审，简单讲就是银行或贷款机构在正式审批前，对你的资质做个 “初筛”。就像去超市买东西，先大致看一眼包装有没有破损，再决定要不要拿起来细看。
为啥要搞预审这一步？主要是为了提高效率。对机构来说，能快速排除明显不符合条件的人；对咱们来说，能提前知道自己大概能不能贷，省得白忙活。
可能有人会问，“预审的时候会查征信吗？” 会的，但一般是查简版征信，不会像正式审批那样查详版，所以不用太担心征信被多次查询的问题。
二、预审被拒？先看看常见的 3 大原因
预审被拒不是随机的，背后总有原因，常见的有这 3 种：
- 基本条件不达标：比如年龄不够（多数贷款要求 18-65 岁）、没有稳定收入来源，或者征信有严重逾期（比如连三累六，连续三个月不还，累计六次逾期）。
- 材料有问题：要么是材料不全，比如缺收入证明、身份证复印件；要么是材料不实，比如收入填高了，被机构查出来了。
- 负债太高：机构会算你的 “负债收入比”，也就是每个月要还的钱占收入的比例，一般超过 50% 就容易被拒，毕竟怕你还不上。
有人可能会问，“我明明条件都符合，为啥还被拒？” 这种情况可能是机构当时的政策调整，比如暂时收紧某类贷款，过段时间再试可能就好了。
三、预审被拒还能再申请吗？答案是…
肯定能！预审被拒不等于 “终身禁贷”，它只是初步审核的结果。打个比方，就像考驾照科目一挂了，下次好好复习再考就行，不影响你拿驾照的资格。
但要注意，不能马上就申请。短时间内重复申请，机构会觉得你急需用钱，反而会更谨慎，拒贷概率更高。小编建议，至少间隔 1-3 个月，具体看被拒的原因（后面会说）。
这里可能有人会说，“我朋友预审被拒后，隔了一周就申请另一家机构，居然过了？” 这种情况确实有，但很少见，主要看机构的审核标准，有的机构宽松，有的严格，不建议大家赌运气，还是稳妥点好。
四、再申请前，这 4 件事一定要做
预审被拒后，盲目再申请只会浪费时间，做好这 4 件事，成功率能提高不少：
- 问清被拒原因：打电话给机构客服，问清楚 “为啥预审没通过”，记下来，这是解决问题的关键。别不好意思，客服有义务告诉你基本原因。
- 针对性解决问题：比如征信有逾期，就赶紧还清欠款，让银行开个非恶意逾期证明；材料不全，就把缺的材料补全；负债太高，就先还掉部分信用卡或网贷，降低负债比。
- 优化申请材料：重新整理材料，确保真实、完整。比如收入证明，除了工资流水，还能加上奖金、兼职收入的证明，让机构看到你还款能力强。
- 选对申请机构：不同机构审核标准不一样，比如这家机构对征信要求严，你可以换一家对征信稍微宽松的，比如有的银行看重收入，有的看重抵押物。
举个例子，小李申请房贷预审被拒，原因是 “负债比 60%，超过 50% 的红线”。他先还了 3 万元信用卡，负债比降到 40%，隔了 2 个月再申请，预审就过了。这就是针对性解决问题的效果。
五、不同贷款类型，预审被拒后再申请有啥区别？
房贷、经营贷、消费贷的预审要求不一样，被拒后再申请的注意事项也不同，看表格：
| 贷款类型 | 预审被拒常见原因 | 再申请重点 |
|---|---|---|
| 房贷 | 征信逾期、首付不够、负债高 | 先优化征信，凑足首付，降低负债 |
| 经营贷 | 营业执照不满 1 年、流水不足 | 等营业执照满期，补充经营流水 |
| 消费贷 | 没有稳定工作、收入太低 | 找份稳定工作，提供收入证明 |
比如做小生意的王老板，申请经营贷预审被拒，因为营业执照才办了 8 个月（机构要求满 1 年）。他没着急再申请，等营业执照满 1 年后，带着近 6 个月的流水再申请，很顺利就过了。
六、用户真实经历：从预审被拒到成功放款的 3 个故事
看看大家的真实经历，可能更有感触：
@赵女士（房贷申请者）：“第一次预审被拒，因为老公有笔网贷忘了还，逾期了 3 个月。我们赶紧还清，让网贷平台开了非恶意逾期证明，养了 5 个月征信，再申请另一家银行，预审和正式审批都过了，现在房贷已经下来了。”
@陈先生（消费贷）：“预审被拒说我收入不稳定，我是自由职业，只有零散的收入流水。后来我把近 1 年的所有收入流水（包括支付宝、微信）整理好，还让合作的公司开了份收入证明，隔了 2 个月再申请，就过了，额度虽然不高，但够用了。”
@刘女士（经营贷）：“开了家花店，申请经营贷预审被拒，说流水不够。我后来每个月都用对公账户收款，坚持了 4 个月，流水达标了，再申请就过了。原来流水真的很重要，之前都用微信收，没走对公账户，亏了。”
这些例子能看出来，预审被拒不可怕，找对原因，慢慢优化，大多能成功。
七、小编的几点心里话
贷款预审就像给贷款申请 “打预防针”，能提前发现问题，总比正式审批被拒好，至少不会影响征信（正式审批会查详版征信，有记录）。
预审被拒后，大家别灰心，也别乱投医。现在网上有很多 “花钱就能改预审结果” 的骗子，千万别信，预审结果是系统和人工审核的，改不了，花那钱纯是浪费。
记住，贷款的核心是 “你有能力还钱”，机构怕的不是你预审被拒，而是怕你还不上钱。所以，不管是第一次申请还是再申请，都要让机构看到你的还款能力，这才是最关键的。
希望这篇文章能帮到被预审困扰的朋友，有其他问题，欢迎留言问小编，咱们一起想办法。
