图片由www.webtj.cn匿名网友分享
交了这么多年社保，关键时候能帮咱们贷到款吗？申请的时候又得满足哪些条件？别急，今天这些干货你可得收好，保证让你快速搞懂！毕竟社保是咱们每月都在交的，要是能派上这用场，确实能解不少急。
有社保真的能贷款吗？先把这个问题说明白
肯定有人会问，社保不就是养老、医疗这些保障吗，怎么还能和贷款扯上关系？其实啊，社保本身不能直接当钱贷，但它能证明一件很重要的事 —— 你有稳定的工作和收入。
贷款机构最怕啥？怕放出去的钱收不回来。而社保缴纳记录，尤其是连续缴纳的，就像给机构吃了颗定心丸，说明你不是 “打零工”，有持续还款的可能。所以严格来说，不是社保能贷款，而是有社保的你，更容易通过贷款审核。
就像网友 @职场小李说的：“我去年急着装修，社保交了 3 年多，去银行申请信用贷，客户经理一看社保记录，直接说‘你这资质没问题’，果然很快就批了。” 不过他也补充，光有社保不够，还得看其他条件。
想靠社保贷款，这 5 个基本条件跑不了
知道了社保能帮上忙，那具体得满足啥条件呢？小编整理了最关键的 5 条，你一条条对一对：
- 社保得交够时间
这是硬门槛。大多数机构要求社保连续缴纳 6 个月以上，像银行这类严谨的，可能得 12 个月。为啥？你想啊，刚交 3 个月社保就申请贷款，机构哪敢信你工作稳定呢？小编身边就有朋友，社保交了 8 个月，去银行申请贷款被拒了，后来换了个消费金融公司，很快就批了 —— 不同机构要求真不一样。 - 年龄得在 “能干活” 的范围里
一般是 18 到 60 周岁，有些机构卡得严，上限是 55 岁。毕竟贷款得还个几年，年龄太大的话，机构会担心还款能力。刚满 18 岁的大学生，就算交了社保（比如兼职单位给交的），也很难批，因为收入不稳定。 - 收入得能覆盖还款
社保能证明你有工作，但具体每月挣多少，还得看银行流水或收入证明。通常要求月收入是月供的 2 倍以上。比如你想贷 10 万，分 3 年还，月供大概 3000，那月收入至少得 6000 才行，不然机构不敢放。 - 征信不能有 “硬伤”
这点太重要了！征信报告上要是有逾期超过 90 天的记录，或者两年内累计逾期 6 次，基本就没戏了。轻微逾期（比如忘了还，几天内补上），有些机构能接受，但可能会让你多付点利息。有个用户 @阿强分享：“我前年有次信用卡忘还了，逾期 3 天，后来用社保贷的时候，利率比别人高了 1 个点，也算吸取教训了。” - 得是正经的 “贷款人” 身份
简单说，就是你得是中国公民（或有合法居留身份），有完全民事行为能力。啥意思呢？就是能对自己借钱、还钱的行为负责，精神正常的成年人。
银行、网贷平台…… 不同地方要求差在哪儿？
同样是社保贷款，去银行和网贷平台，条件可能差不少。小编做了个表格，一眼就能看清：
| 贷款渠道 | 社保缴纳要求 | 征信宽容度 | 额度范围 | 利率范围 | 到账时间 |
|---|---|---|---|---|---|
| 国有银行 | 12 个月以上 | 严格（不能有逾期） | 5 万 - 50 万 | 3.8%-6% | 3-7 天 |
| 股份制银行 | 9-12 个月 | 较严格（近半年无逾期） | 3 万 - 30 万 | 4.5%-8% | 2-5 天 |
| 消费金融公司 | 6-9 个月 | 中等（轻微逾期可沟通） | 1 万 - 20 万 | 7%-12% | 1-3 天 |
| 正规网贷平台 | 6 个月以上 | 较宽松（两年内逾期不超过 3 次） | 5 千 - 15 万 | 8%-15% | 1-24 小时 |
从表格能看出，要求越松的渠道，利率往往越高。所以啊，要是你社保交得久、征信也好，优先选银行，能省不少利息；要是急用钱、社保时间短，消费金融公司或网贷平台可能更合适，但得算好成本。
申请时这些 “坑” 要避开，老用户经验分享
光满足条件还不够，申请时的小细节也能影响结果。小编收集了几个老用户的经验，给你提个醒：
- 别频繁换工作断社保
@上班族王姐说：“我前年换工作，社保断了 1 个月，后来补交了也没用，申请贷款时机构说‘连续缴纳’得是没断过的，白白多等了半年才申请。” 所以啊，换工作时尽量让社保无缝衔接。 - 材料别瞎填，真实最重要
有些人为了多贷点，虚报收入，结果被查出来，直接进了机构 “黑名单”。其实啊，收入如实填，只要能覆盖月供，额度基本够用，没必要冒这险。 - 别同时申请好几家
申请一家就会查一次征信，短时间内查太多次，机构会觉得你 “很缺钱”，反而不敢批。建议先选 1-2 家最符合自己条件的申请，没通过再换。
这些常见问题，你可能也想问
问：自由职业者自己交的社保，能贷款吗？
答：能是能，但机构可能会更看重你的银行流水。毕竟自己交社保和单位交不一样，单位交能证明有稳定雇主，自己交就得靠流水证明 “收入稳定” 了。
问：社保基数低，影响贷款额度吗？
答：会的。基数高说明收入可能高，机构更愿意多贷点。比如基数 3000 和基数 8000 的人，就算其他条件一样，后者额度可能比前者高 50% 以上。
问：贷款下来后，社保断了会影响还款吗？
答：只要你按时还款，断不断社保没关系。但要是逾期了，机构可能会拿你社保断缴说事，觉得你还款能力下降，催收会更严。
说到底，社保贷款是给有稳定工作的人多了个融资选择，但也不是谁都能申请的。关键还是得看社保缴纳时长、征信、收入这些硬条件。
小编觉得，申请前最好先算算自己需要多少，每月能还多少，别因为能贷就多贷，毕竟利息也是钱。要是你符合条件，按步骤准备材料，避开那些 “坑”，基本都能顺利申请下来。
希望这些干货能帮到你，要是还有啥疑问，评论区问我，我尽量帮你解答！
