图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开了家小餐馆，想扩大店面却缺资金；搞了个网店，想囤点货却周转不开 —— 作为个体工商户，你是不是也遇到过这种想创业扩大却没钱的难题？想贷款吧，又不知道哪家银行愿意贷给咱们小老板。今天就跟大家好好聊聊，个体工商户创业贷款，到底哪些银行能申请，该怎么选。
► 先说说，银行对个体工商户贷款有啥特别要求不？
其实吧，银行对个体工商户贷款，看重的无非几点：你的营业执照满多久了（一般得满 1 年，有些银行半年也能行）、经营状况怎么样（有没有流水、盈利如何）、征信好不好（有没有逾期记录）。毕竟银行也是要赚钱的，得确保你能还得上钱才行。
我认识个开服装店的李姐，去年想贷款进秋冬款，跑去银行一问，人家说她营业执照才办了 3 个月，不符合要求，最后只能找亲戚周转。所以啊，想贷款创业，营业执照得早点办，经营时间越长，银行越放心。
► 国有大行里，哪家适合个体工商户贷款创业？
要说靠谱，还是得看国有大行，虽然门槛稍高点，但利息低、额度稳。
- 中国建设银行：它家有个 “个体工商户经营快贷”，线上就能申请，最高能贷 500 万，期限 1 年。只要你营业执照满 1 年，有建行的对公账户，流水稳定，通过率还挺高的。我表哥开五金店的，就在建行贷了 30 万，他说手续不复杂，提交资料后 3 天就放款了。
- 中国农业银行：“个体工商户小额贷款” 专门针对小本生意，额度最高 50 万，利息比很多股份制银行低。要是你在农村搞养殖、种植这些，农行还有优惠政策，毕竟农行在农村地区网点多，对农业创业挺支持的。
- 中国邮政储蓄银行：邮政银行对个体工商户特别 “友好”，尤其是县域地区的商户。它家的 “小额极速贷”，营业执照满 6 个月就能申请，不用抵押，凭信用就能贷，额度最高 30 万。我老家开杂货铺的王叔，就在邮政贷了 10 万扩建店面，他说客户经理还上门了解情况，服务挺到位的。
国有大行的好处是利息低、资金安全，但审核相对严一点，对流水和征信要求高。要是你经营状况不错，优先考虑这几家。
► 股份制银行里，哪些更适合个体工商户灵活贷款？
股份制银行门槛相对低些，流程也快，适合急需用钱、经营时间不长的个体工商户。
- 招商银行：“生意一卡通” 是它家的招牌，个体工商户凭营业执照、经营场所证明就能申请，最高贷 100 万，期限 3 年。最方便的是，随借随还，用多少算多少利息，适合资金周转不确定的情况。我朋友开咖啡店的，旺季时用它家贷款进咖啡豆，淡季就还上，挺划算的。
- 兴业银行：“个体工商户经营贷” 审批速度快，最快 1 天就能放款，额度最高 200 万。对经营时间要求没那么严，营业执照满 6 个月就行，而且接受房产抵押，要是你有房子，额度还能提高。
- 平安银行：“新一贷” 虽然是个人贷款，但个体工商户也能申请，最高 50 万，不用抵押。只要你月流水满 2 万，征信没问题，通过率很高。不过它家利息比国有大行稍高，适合急需用钱、资质一般的商户。
股份制银行的特点是灵活，对新兴行业（比如电商、网红店）接受度高，要是你经营模式比较新，去这些银行试试可能更顺利。
► 城商行和农商行，有哪些适合本地个体工商户的贷款？
城商行和农商行深耕本地市场，对本地商户更了解，贷款政策也更灵活。
- 北京银行：“个体工商户经营贷款” 在京津冀地区口碑不错，针对本地商户，额度最高 500 万，还能办理循环贷款，一次审批，多次使用，很方便。要是你在商圈里有固定摊位，审批会更顺利。
- 上海农商银行：“鑫福农贷” 专门支持个体工商户创业，尤其是从事批发零售、餐饮住宿的商户，额度最高 50 万，利息有补贴。我同学在上海开小吃店，就靠这笔贷款换了新的厨房设备，生意比以前好多了。
- 重庆银行：“渝商贷” 对个体工商户很 “大方”，只要你在重庆有经营场所，营业执照满 1 年，最高能贷 300 万，而且可以用店面经营权作抵押，对没房产的商户来说很友好。
城商行和农商行的优势是本地化服务好，客户经理可能还会去你的店里看看实际情况，审批时更灵活。要是你在二三线城市经营，优先考虑本地的城商行和农商行。
► 申请个体工商户创业贷款，得准备哪些材料？
不管哪家银行，材料准备齐了才能顺利申请，别嫌麻烦，提前准备好能少跑很多冤枉路。
- 基本资料：身份证、户口本、营业执照（正副本）、经营场所租赁合同或产权证明。
- 经营资料：近 6 个月的银行流水（对公、对私都可以，最好能体现稳定收入）、经营计划书（说明贷款用途、怎么用这笔钱赚钱、还款计划等）。
- 其他材料：征信报告（自己可以去人民银行网点打印）、资产证明（要是有房产、车子，能提高额度）。
我提醒一句，经营计划书别瞎写，得实实在在说明白钱怎么花，比如 “贷款 10 万用于进 200 件羽绒服，预计冬季能卖出 150 件，利润 3 万，足够还月供”，这样银行才相信你有规划、能还款。
► 给个体工商户贷款创业的几点小建议
- 别盲目追求高额度：根据自己的实际需求贷款，额度太高，还款压力大，万一经营不好，还不上就麻烦了。
- 对比多家银行：每家银行的利息、额度、期限都不一样，多跑几家问问，选最适合自己的。比如你急需用钱，就选放款快的；你想长期经营，就选期限长的。
- 保持良好征信：平时信用卡、房贷别逾期，水电费、物业费也按时交，征信好了，贷款才容易通过。
- 贷款用途要明确：银行会查贷款用途，必须用于创业经营，别拿去买房、炒股，不然可能被收回贷款。
我个人觉得，个体工商户贷款创业，不用怕麻烦，只要经营状况好、材料齐全，很多银行都愿意放贷。毕竟国家也鼓励创业，银行也有支持小微企业的任务。要是你符合条件，大胆去申请，有了资金支持，生意才能做得更大。
要是你也是个体工商户，想贷款创业却不知道怎么选银行，可以看看上面说的这些，结合自己的情况挑一两家试试。要是还有啥疑问，留言跟我说说你的情况，我帮你参谋参谋。
