图片由www.webtj.cn匿名网友分享
马上要踏入大学校门了，是不是正为学费和生活费犯愁？想申请贷款又一头雾水，不知道从哪儿开始？别慌，今天就用大白话给你捋捋 “上大学贷款怎么贷款” 这事儿，从申请条件到还款流程，保证新手小白也能看明白。
一、上大学能申请的贷款有哪几种？
首先得搞清楚，上大学能贷的款主要有两种：国家助学贷款和商业助学贷款。咱普通人优先选国家的，为啥？利息低，政策还宽松，对学生特别友好。商业贷款嘛，利息相对高些，一般是家里条件稍微好点，但暂时周转不开才考虑的。我个人觉得，能申请国家助学贷款就别选商业的，毕竟能省不少利息呢。
那国家助学贷款又分两种：
- 生源地信用助学贷款：在你老家的教育局或者资助中心申请，开学前就能办，钱直接打给学校。
- 校园地国家助学贷款：到了大学之后，向学校的资助部门申请，流程稍微有点不一样。
有人可能会问，这两种哪个更方便？其实差不多，主要看你开学前有没有时间回老家办。要是暑假忙着打工或者不方便回去，到学校办也来得及。
二、申请国家助学贷款，得满足啥条件？
不是说想贷就能贷的，得符合条件才行。咱一条条说清楚，你对着看看自己能不能申请。
基本条件得满足这些：
- 是全日制普通本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生；
- 入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；
- 家庭经济困难，比如家里年收入低、有重病患者、多子女上学等情况（具体以当地认定标准为准）。
可能有人会问，怎么证明家庭经济困难啊？一般需要村委会或居委会开的贫困证明，或者低保证、残疾证这些材料，各地要求不太一样，这个后面会细说。
哦对了，还有个小细节：在校期间没有恶意拖欠贷款记录，也没有其他严重违约行为，这个得注意，不然可能办不了。
三、申请贷款要准备哪些材料？别漏了！
材料准备不全，跑断腿都白搭。我整理了一份清单，你照着准备准没错：
- 本人身份证原件及复印件（正反面都得有，多印几份备用）；
- 录取通知书原件及复印件（还没收到录取通知书的，可用学校的录取证明代替）；
- 家庭经济困难证明（这个很重要，得让村委会或居委会盖章，有的地方还需要乡镇或街道盖章，提前问清楚）；
- 共同借款人的身份证原件及复印件（一般是父母或法定监护人，要是没有共同借款人，得提前跟资助中心说明）；
- 助学贷款申请表（这个在国家开发银行官网或者当地资助中心能下载，填的时候字迹工整点，别涂涂改改）。
是不是觉得材料有点多？其实还好，大部分都是家里本来就有的，就是证明可能要跑一趟。我建议提前一周准备，别等到最后一天急急忙忙的，容易出错。
四、申请流程是啥样的？一步一步教你办
流程看着复杂，拆解开其实很简单，以生源地信用助学贷款为例，咱们一步步来：
第一步：注册账号
先在 “国家开发银行助学贷款信息网” 注册，选 “学生在线服务系统（生源地）”，按提示填信息，记住账号密码，后面还得用。
第二步：填写申请表
登录后点 “贷款申请”，填学校信息、贷款金额这些。学费和住宿费加起来多少就贷多少，别多贷，毕竟以后要还的。
第三步：去当地资助中心审核
带着所有材料和填好的申请表，跟共同借款人一起去老家的教育局资助中心。工作人员会核对材料，没问题的话会盖章，申请表自己留一份，另一份交学校。
第四步：学校确认
开学后把盖好章的申请表交给学校资助部门，学校会跟银行对接，确认贷款信息。
有人可能会问，校园地国家助学贷款流程不一样吗？嗯，大体差不多，就是在学校里申请，不用回老家，开学后找辅导员或者学校资助中心了解就行。
五、贷款啥时候到账？钱会打到哪儿？
一般来说，申请通过后，开学后 1-2 个月内，钱会先打到学校账户，自动抵扣学费和住宿费。要是还有剩余，会转到你自己的支付宝或者银行卡里，用作生活费。
这里得注意，支付宝账号是申请时系统生成的，别忘了激活，不然钱可能到不了账。要是没收到钱，先问问学校资助中心，或者登录学生在线系统查进度，别自己瞎猜。
六、毕业后咋还款？利息怎么算？
这可是大家最关心的问题，别担心，国家有优惠政策：
还款时间：毕业前不用还本金，只需要在每年 12 月 20 日前还利息。毕业之后有 5 年的还本宽限期，也就是说，毕业 5 年内可以只还利息，第 6 年开始还本金和利息。
还款方式：
- 登录学生在线服务系统，用支付宝或银行卡还款；
- 支付宝自动还款，提前把钱存到绑定的支付宝里，系统会自动扣。
利息计算：
- 在校期间的利息，国家全给你补贴了，不用自己掏；
- 毕业之后的利息，按中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点算，比商业贷款低多了。
举个例子，要是贷款 1 万元，毕业那年的 LPR 是 3.45%，那你的贷款利率就是 3.15%，一年利息也就 300 多块，压力不大。
有人可能会想，能不能提前还款？当然可以，提前还还能少付点利息，登录系统申请就行，挺方便的。
七、常见问题答疑，这些坑别踩
- 家庭条件不算特别困难，能申请吗？
其实各地认定标准不一样，有的地方只要确实有困难就可以，别因为 “不好意思” 错过机会，先去申请试试，不行再说。 - 贷款会影响征信吗？
按时还就不影响，还能积累良好的信用记录；要是逾期了，会影响征信，以后买房买车贷款都麻烦，所以一定要记好还款时间。 - 休学、退学了，贷款咋处理？
得马上联系学校和银行，说明情况，学校会帮你办理贷款调整，可能需要提前还款，具体按规定来。
总的来说，上大学贷款真的没那么难，政策也很人性化，就是手续稍微多一点。我觉得吧，能通过贷款完成学业，是件很划算的事，不用因为钱的问题放弃上学。要是还有不懂的，多问问老师、辅导员或者当地资助中心，他们都很乐意帮忙。别害怕麻烦，一步一步来，肯定能搞定！
