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刚满 18 岁，手里头可能紧巴巴的 —— 想换个新手机、报个兴趣班，或者突然有笔应急的开销，这时候是不是特想知道：18 岁能贷款吗？去哪儿贷才正规？怕被骗、怕踩坑，又急着用钱的你，别慌！这篇全攻略就给你说清楚 18 岁贷款的那些事儿，还有避坑要点，一起往下看吧！
一、18 岁到底能不能贷款？先搞懂这 3 个关键点
咱们先来说最核心的问题：18 岁能贷款吗？答案是 “能，但不全能”。
从法律上来说，18 岁已经是成年人了，有了完全民事行为能力，理论上是有资格申请贷款的。银行、贷款机构不能光因为你刚满 18 岁就直接拒了，这一点是肯定的。
但你别高兴太早，虽然年龄够了，可贷款机构不是慈善机构，他们最关心的是 “你能不能还钱”。如果你刚 18 岁，还在上学，没工作、没收入，那想贷到款就难了。毕竟机构也怕放出去的钱收不回来，虽然有些平台会问你父母的情况，但这也不是说有父母就能过。
还有一点，信用记录也很重要。18 岁的信用记录大多是空白的，这时候机构可能会更谨慎。要是你之前有过欠话费、欠水电费没及时交的情况，哪怕就一次，都可能影响审批。不过话说回来，信用空白总比有污点好，至少没留下坏记录。
二、适合 18 岁的 3 类正规渠道，安全靠谱不踩雷
知道 18 岁有可能贷款了，那去哪儿贷才正规呢？小编给你推荐 3 类，都是经过国家监管的，放心度高。
1. 助学贷款：学生党首选，利息还低
如果你是刚上大学的 18 岁学生，家里经济条件一般，那助学贷款绝对是首选。这是国家专门为学生办的，由银行发放，安全得很。
申请的时候，你得准备家庭经济困难的证明，还有学校开的相关材料，去当地的教育局或者学校资助中心办就行。利息方面也很良心，上学期间的利息国家帮你付，毕业之后才开始自己还，压力小很多。小编身边就有同学办过，整个流程不算复杂，就是要跑几趟路。
2. 银行消费贷：适合有收入的 18 岁朋友
要是你 18 岁已经工作了，比如高中毕业就出来打工，有稳定的工资，那可以试试银行的消费贷。像工行、建行这些大银行都有这类产品，正规性不用多说。
不过银行审核挺严的，你得提供身份证、工资流水（证明你有收入），有的还会问你贷款用来干嘛。不同银行要求不一样，比如有的银行要求工作满 3 个月，有的可能满 1 个月就行，具体得去银行问问。小编提醒一句，银行虽然靠谱，但审批速度可能慢点，急用钱的话得提前打算。
3. 正规消费金融公司：流程简单，但别乱申请
除了银行，还有些有 “牌照” 的消费金融公司也能贷，比如招联、马上消费金融这些，都是国家批准的，受监管管着。
这些公司的贷款流程可能比银行简单，手机上就能申请，审核也快一点。但它们同样要看你的还款能力，比如你有没有兼职收入、能不能提供收入证明。而且利息可能比银行高一点，申请的时候一定要看清楚利息多少，别只图快。
三、18 岁贷款最容易踩的 5 个坑，掉进去就麻烦了
讲完正规渠道，就得说说避坑了。18 岁社会经验少，很容易被那些花里胡哨的广告骗，这 5 个坑一定要记牢。
1. 号称 “无门槛、秒到账” 的平台，基本是高利贷
你肯定见过那种广告：“18 岁就能贷，不用任何证明，秒批到账！” 这种千万别信！它们大多是高利贷，利息高得离谱，比如借 1000 块，一个月可能要还 200 利息，越滚越多，最后还不清。
2. 让你 “先交手续费” 的，绝对是骗子
有些平台说 “你审核过了，但要先交 500 手续费才能放款”，这百分百是骗钱的。正规机构都是放款后才收利息或者手续费，不会让你先交钱。小编邻居家的孩子就被骗过，交了钱之后平台就联系不上了，钱也没拿回来。
3. 没牌照的 “小网贷”，信息可能被泄露
那些没听说过、又查不到牌照的小网贷平台，别碰！它们不受监管，可能偷偷把你的身份证、手机号卖给别人，之后你就会收到一堆骚扰电话、垃圾短信，甚至被冒用身份搞其他事。
4. 用 “学生贷” 名义让你借钱买手机的，套路深
有些平台专门找学生，说 “0 首付买手机，18 岁就能办”，其实是让你贷款。等你拿到手机，才发现利息高得吓人，还完钱比手机原价贵一倍多。要是逾期了，还会打电话骚扰你父母、同学，特别麻烦。
5. 借 “应急贷” 还旧贷，越陷越深
要是你第一次贷的钱还不上，有人跟你说 “我这能借你钱还上，利息低”，这就是 “以贷养贷” 的坑。刚开始可能觉得轻松，但慢慢就会发现，欠的钱越来越多，最后根本还不清，甚至影响你的信用记录。
四、申请贷款前，这 4 件事想清楚再动手
就算你找对了正规渠道，申请前也得琢磨琢磨这几件事，别脑子一热就办了。
第一件，你真的需要这笔钱吗？是必须花的（比如交学费、看病），还是可花可不花的（比如买最新款手机）？要是后者，小编建议你再等等，毕竟贷款是要还的，别为了一时爽快给自己添负担。
第二件，你每个月能还多少钱？算清楚贷款金额、利息、还款期限，看看每个月要还的钱是不是比你收入少。比如你一个月兼职赚 2000，贷款每个月要还 1500，那基本生活都成问题了，肯定不行。
第三件，条款看仔细了吗？合同里的利息怎么算、逾期了怎么办、有没有违约金，这些都要问清楚。别工作人员说 “没问题” 你就签，自己看不懂的地方让家人帮你看看。
第四件，多对比几家再决定。同样是正规渠道，银行和消费金融公司的利息、审核要求可能不一样。比如 A 银行利息低但审核严，B 消费金融公司审核松但利息高，你得根据自己的情况选。
可能有朋友会问，有没有那种 “不用看收入也能贷” 的正规渠道？小编倒是没见过，或许暗示着这类渠道就算有，也可能藏着咱们不知道的限制，具体有哪些要求，可能得去深入打听才知道。但不管怎么说，还款能力都是机构最看重的，这点错不了。
五、给 18 岁朋友的 3 句大实话，听完少走弯路
最后，小编想跟 18 岁的你说几句掏心窝子的话，都是过来人的经验。
第一，能不贷就不贷，尤其是学生党。18 岁刚成年，花钱的地方多，但赚钱的能力还不够强。真缺钱了，先跟父母、家人商量，他们可能比贷款机构更能帮你，也不会催着你还钱。
第二，不管贷不贷，保护好个人信息。身份证、银行卡号、手机号这些，千万别随便给别人，也别在乱七八糟的平台上填。现在信息泄露太常见了，被人拿去乱贷款就麻烦了。
第三，记住 “天上不会掉馅饼”。那些看起来特别好的贷款条件，背后大概率有坑。遇到拿不准的，多问问老师、家里的长辈，或者去银行柜台咨询，别自己瞎琢磨。
18 岁是个很美好的年纪，别让贷款的事儿影响了心情和生活。真要贷款，就按这篇攻略里说的，找正规渠道，避开那些坑，想清楚了再动手。希望你既能解决眼前的问题，也能顺顺利利的，不给自己留麻烦。
