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家里条件一般，想上大学但学费凑不齐？别着急，国家早想到这点了。国家助学贷款就是专门帮家庭经济困难的学生解决上学费用的，利息低、手续也不复杂。今天就把申请国家助学贷款的条件、流程、要准备的材料都说明白，看完你就知道该咋做了。
一、国家助学贷款，到底能帮我们解决啥问题？
可能有人会问，这贷款和普通的商业贷款有啥不一样？差别可大了。国家助学贷款是政府主导的，由金融机构向高校家庭经济困难学生提供，利率比商业贷款低很多，而且在校期间的利息是政府给补贴的，不用自己掏。
它能覆盖的费用也挺全，学费、住宿费肯定没问题，要是还有剩余，还能用来当生活费。这样一来，就算家里一时拿不出钱，也不用发愁没法上学了。就像有位同学说的：“本来以为要放弃读大学了，还好有这个贷款，让我能安安心心走进校园。”
二、想申请？这些条件得先满足
不是谁都能申请的，得符合条件才行。具体有哪些呢？
首先，得是中华人民共和国公民，而且得有完全民事行为能力。要是还没成年，那得有法定监护人书面同意才行。
其次，得是全日制普通本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生。成人教育、自考这些是不在范围内的。
然后，家庭得确实有经济困难。怎么判断呢？比如家里是低保户、建档立卡贫困户，或者家里有重病患者、残疾人，导致收入不足以支付学费和生活费，这些情况都算。
还有，品德得好，遵守法律法规和学校的规章制度，没有严重违纪行为。学习上也得努力，能正常完成学业。
有同学可能会问，我家情况有点特殊，不知道算不算困难，能申请试试吗？当然可以，只要你觉得符合情况，就准备材料申请，审核部门会根据实际情况来判断的。
三、申请前，这些材料可得准备好
材料要是少了一样，可能就会耽误申请，所以提前准备齐全很重要。具体需要啥呢？
- 国家助学贷款申请书。这个可以在学校的资助中心或者当地的教育局网站上下载，按照要求如实填写，别漏了关键信息。
- 本人身份证及复印件。如果是未成年人，还要提供法定监护人的身份证、户口本及复印件，还有他们同意申请贷款的书面证明。
- 家庭经济困难证明。这个得到户籍所在地的乡镇或街道民政部门盖章才行，证明上要写清楚家里的困难情况。
- 录取通知书或学生证及复印件。新生用录取通知书，在校生用学生证。
- 一张本人的银行卡复印件，得是贷款银行要求的那种银行卡，用来以后还款啥的。
有同学分享经验说，准备材料的时候最好多复印几份，免得不够用。而且证明材料一定要真实，千万别造假，不然不仅申请不到贷款，还可能影响自己的信用。
四、申请流程分两种，看你适合哪一种
国家助学贷款有两种，一种是校园地国家助学贷款，一种是生源地信用助学贷款，它们的申请流程不太一样，咱们分别说说。
先看校园地国家助学贷款，就是在学校申请的那种：
- 入学后，向学校的学生资助管理中心提出申请，领取并填写申请表。
- 把准备好的材料和申请表一起交给资助中心。
- 学校会对申请材料进行初审，初审过了之后，会把材料送到合作的银行。
- 银行会进行终审，终审通过后，就会和学生签订贷款合同。
- 签完合同，银行会把贷款直接打到学校的账户，用来交学费和住宿费，要是有剩余，会转到学生自己的银行卡里当生活费。
再看看生源地信用助学贷款，就是在老家申请的：
- 每年的 6 到 8 月，登录国家开发银行助学贷款信息网，注册并填写申请表，然后打印出来。
- 带着申请表和其他材料，到户籍所在地的县级教育行政部门的学生资助管理中心进行审核。
- 审核通过后，和资助中心指定的银行签订贷款合同。
- 开学后，把贷款合同交给学校的资助中心，学校会和银行对接，银行把贷款打到学校账户。
这两种贷款有啥区别呢？给大家整个表格对比一下：
| 对比项目 | 校园地国家助学贷款 | 生源地信用助学贷款 |
|---|---|---|
| 申请地点 | 所在的高校 | 户籍所在地的县级资助中心 |
| 申请时间 | 入学后 | 入学前的 6-8 月 |
| 贷款期限 | 最长不超过 22 年 | 最长不超过 22 年 |
| 还款开始时间 | 毕业之后 | 毕业之后 |
有位同学说，她当时申请的是生源地贷款，在家就能办好，不用到学校后再忙活，觉得挺方便的。不过也有人觉得校园地贷款在学校办理，有啥问题能及时问老师，更踏实。所以选哪种，看自己的情况就行。
五、贷款额度和利息，这些你得知道
能贷多少钱呢？本专科生每人每年最高能贷 12000 元，研究生每人每年最高能贷 16000 元。这个额度基本能覆盖学费和住宿费了，要是还不够当生活费，也可以再想其他办法。
利息方面，在校期间是不用自己付利息的，由财政全额补贴。毕业之后，开始计收利息，利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点执行。
比如现在的 LPR 是 3.85%，那助学贷款的利率就是 3.55%，比商业贷款低不少。而且毕业之后还有最长 5 年的还本宽限期，在宽限期内，只需要还利息，不用还本金，大大减轻了刚毕业时的压力。
有同学算过一笔账，要是贷了 12000 元，在校 4 年不用付利息，毕业之后按 5 年宽限期算，每个月也就还几十块钱的利息，等工作稳定了再还本金，压力真的不大。
六、还款的时候要注意啥？
贷款总是要还的，还款的时候这些事儿得注意。
还款方式有两种，一种是正常还款，就是按照合同约定的期限，每月按时还款。另一种是提前还款，要是手里有钱了，想早点还上，也是可以的，提前还款还能少付点利息。
还款渠道也挺多，可以通过支付宝的 “国家开发银行助学贷款” 小程序还款，也可以用银行卡代扣，还能到银行柜台还款。
有个小提醒，一定要记好还款日期，别逾期了。逾期不仅会产生罚息，还会影响个人信用记录，以后想贷款买房、买车啥的，可能就会受影响。要是真的遇到困难，暂时还不上，要及时和银行联系，看看能不能申请延期还款。
七、一些个人的小建议
国家助学贷款真的是一项很好的政策，帮助了很多家庭困难的学生圆了大学梦。要是你符合条件，千万别因为不好意思或者怕麻烦就放弃申请，这没什么丢人的，靠自己的努力和国家的帮助完成学业，是很光荣的事。
申请的时候，一定要仔细阅读相关的政策和要求，把材料准备齐全，按照流程一步步来。有啥不懂的，多问问学校的老师、家里的长辈或者已经申请过的学长学姐，他们的经验能帮你少走不少弯路。
还有，贷款到手后，要把钱用在正地方，主要用来交学费、住宿费和必要的生活费，别乱花。上学期间要好好学习，珍惜这来之不易的机会，将来找份好工作，不仅能顺利还款，还能改善家里的生活。
希望这篇文章能帮到想贷款读大学的你，祝大家都能顺利申请到贷款，安心完成学业，有个美好的未来。
