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急用钱的时候,你是不是也犯过愁?想贷款又怕碰到不靠谱的渠道,最后不仅没解决问题,还惹来一堆麻烦?其实啊,正规的贷款渠道有很多,只是大家平时没太留意。今天小编就来好好跟大家说说,到底哪些渠道是正规的,该怎么选,看完你肯定心里有数。
一、银行贷款:最稳当的 “老牌选手”
说到正规贷款,银行肯定是绕不开的。毕竟是国家批准设立的金融机构,受银保监会严格监管,靠谱程度没话说。那银行贷款都有哪些类型呢?适合什么样的人申请?
常见的银行贷款类型有这几种:
- 个人信用贷款:不用抵押不用担保,全靠个人信用。一般要求征信良好,有稳定工作和收入,像公务员、国企员工这些群体,申请通过率会高一些。
- 抵押贷款:比如用房子、车子做抵押,能贷到的金额比较高,利率也相对低。适合需要大额资金的人,比如做生意周转。
- 消费贷款:专门用于消费,像装修、买家电这些,额度一般在 20 万以内,期限也不会太长。
有用户分享说:“我之前急着装修房子,去银行申请了消费贷款,虽然审批花了一周多,但利率才 4% 左右,比外面很多渠道低多了,还不用担心被骗。”
不过也有人问,银行贷款审批是不是很慢?其实分情况,信用贷款如果资料齐全,有些银行 3-5 天就能到账;抵押贷款因为要评估抵押物,时间会久一点,可能要 2-4 周。但慢归慢,胜在安全啊。
二、消费金融公司:专注消费的 “后起之秀”
可能有些朋友没听过消费金融公司,其实它们也是正规军,是经过银保监会批准设立的,专门给个人提供消费贷款。像招联消费金融、马上消费金融这些,都是大家比较熟悉的。
消费金融公司的贷款有啥特点呢?
- 申请门槛比银行低一点,比如对收入的要求没那么高,征信稍微有点小瑕疵的,也可能通过。
- 额度一般在 20 万以下,刚好满足日常消费需求,像买手机、旅游这些都能用。
- 审批速度快,很多都是线上申请,当天就能出结果,到账也快。
有位用户说:“我之前征信有过一次逾期,银行贷款没批下来,后来试了某消费金融公司,居然通过了,虽然利率比银行高一点,大概 7%-8%,但解决了我的急用钱问题,而且整个过程很规范,没有乱收费。”
那消费金融公司和银行比,该怎么选?如果你的征信很好,能从银行贷到款,优先选银行,利率低;如果银行申请不通过,消费金融公司就是个不错的备选。
三、持牌网贷平台:线上贷款的 “正规军”
现在网上贷款很方便,但大家最担心的就是不靠谱。其实只要是持牌的网贷平台,就是正规的。这里说的 “牌”,指的是互联网小额贷款牌照,是由地方金融监管部门颁发的。像微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷,都是持牌经营的。
持牌网贷平台的优势很明显:
- 全线上操作,不用跑线下,在家用手机就能申请,省时间。
- 审批快,很多都是系统自动审核,几分钟就知道结果,到账速度也快,最快当天到账。
- 额度灵活,从几千到几万不等,能满足不同人的需求。
不过大家要注意,网上的网贷平台鱼龙混杂,一定要认准持牌的。怎么判断呢?可以去平台官网看看有没有展示相关牌照,或者查一下地方金融监管部门的公示名单。
有用户分享经验:“我之前在网上贷过款,特意选了有牌照的平台,申请的时候要填的资料很明确,没有乱七八糟的要求,到账也快,还完之后也没收到过骚扰电话,感觉挺靠谱的。”
四、信用卡分期:隐藏的 “贷款利器”
可能很多人觉得信用卡只是用来刷卡消费的,其实它也是个正规的贷款渠道,那就是信用卡分期。比如你刷信用卡买了个大件,之后可以申请账单分期或者消费分期,把金额分成几期还,相当于向银行借了钱,慢慢还。
信用卡分期有啥好处呢?
- 方便,不用额外申请贷款,有信用卡就能用。
- 利率相对透明,银行会明确告诉你每期的手续费是多少,不会有隐藏收费。
- 对征信影响小,只要按时还款,还能积累良好的信用记录。
但也有要注意的地方,信用卡分期的手续费换算成实际年利率,可能比表面看起来高,大家申请的时候一定要算清楚。有用户说:“我上次买电脑刷了信用卡,分了 12 期,每期手续费是 0.6%,算下来年利率大概 13% 左右,虽然比银行信用贷款高,但胜在方便,不用重新申请。”
五、正规小额贷款公司:地方上的 “靠谱选择”
小额贷款公司也是经过地方金融监管部门批准设立的,主要给小微企业和个人提供小额贷款。它们的贷款额度一般在 50 万以下,期限比较灵活,从几个月到几年都有。
小额贷款公司的特点是:
- 对借款人的资质要求比较灵活,比如有些公司也能接受征信有瑕疵的客户,只要能证明有还款能力就行。
- 审批速度快,很多都是线下申请,当天就能审批通过,适合急用钱的人。
- 服务比较本地化,对当地的客户情况更了解,办理起来也方便。
不过大家在选择小额贷款公司的时候,一定要看它有没有金融监管部门颁发的牌照,避免碰到 “高利贷” 或者 “套路贷”。有用户说:“我们这边有家小额贷款公司,我之前开小超市需要周转,去那里申请了 10 万贷款,手续不复杂,3 天就到账了,利率也在国家规定的范围内,还完之后没什么问题。”
不同正规贷款渠道对比表
贷款渠道 | 申请门槛 | 利率范围 | 到账时间 | 适合人群 |
---|---|---|---|---|
银行贷款 | 较高,征信要好 | 3%-6% | 3-28 天 | 征信好、有稳定收入的人 |
消费金融公司 | 中等 | 7%-15% | 1-3 天 | 征信一般、有消费需求的人 |
持牌网贷平台 | 中等偏低 | 8%-24% | 几分钟到 1 天 | 喜欢线上操作、急用钱的人 |
信用卡分期 | 有信用卡即可 | 10%-18% | 分期后立即可用 | 有信用卡、消费后想分期的人 |
小额贷款公司 | 较灵活 | 10%-24% | 1-3 天 | 本地居民、急用钱的人 |
六、选正规贷款渠道,这些坑要避开
说了这么多正规渠道,那怎么避免掉进不正规的陷阱呢?小编给大家几个建议:
- 凡是说 “无抵押、无征信、秒批大额” 的,基本都是套路,正规贷款都会看征信和还款能力。
- 贷款前要交手续费、保证金的,千万别信,正规渠道都是放款后才收利息或者手续费。
- 利率超过国家规定的(目前一年期 LPR 的 4 倍),就是高利贷,坚决不能碰。
有位用户就分享过教训:“之前急用钱,看到网上有个平台说不用征信就能贷,结果申请的时候让我先交 2000 块手续费,交了之后就联系不上人了,真是吃了大亏。后来才知道,正规平台根本不会提前收费。”
最后呢,小编想跟大家说,贷款是为了解决问题,不是给自己添堵。所以一定要选正规渠道,根据自己的实际情况来选,比如需要大额资金、时间不急的,就选银行;急用钱、额度不用太高的,持牌网贷平台或消费金融公司可能更合适。还有最重要的一点,一定要按时还款,保护好自己的征信,这样以后需要贷款的时候,才能更顺利。希望这篇文章能帮到正在纠结贷款渠道的你,有什么问题也可以在评论区留言哦。