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嘿，朋友们！买房这件人生大事，总是让人操碎了心。其中贷款买房的首付问题，更是像一座大山横在很多人面前。大家肯定都想问，贷款买房首付最低到底多少呢？要是首付不够，能找亲戚借吗？今天咱就来好好唠唠这两个关键问题，一起往下看吧！
贷款买房首付最低多少
在 2024 年 5 月 17 日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布了一则通知，那可是给很多想买房的人带来了好消息。通知里明确提到，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 15% 。这意味着啥呢？打个比方，以前买一套价值 100 万的房子，按照老政策，首套房首付可能得准备 20 万（假设之前首付比例为 20%）。但现在，最低只需要准备 15 万就够了，一下就减轻了 5 万的资金压力呢，这对咱普通老百姓来说，可不是一笔小数目呀。
不过，这 15% 只是国家层面给出的一个最低标准哦。在实际操作中，各个城市会根据自身的房地产市场情况，按照因城施策的原则，自主确定辖区内首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限 。比如说，有些城市房地产市场比较稳定，或者为了吸引更多人才来落户发展，可能就会按照 15% 这个最低标准来执行首套房首付政策 。但也有些城市，考虑到当地的房价水平、市场供需关系等因素，首套房首付比例可能就会比 15% 高一些，像 20% 或者 25% 这样 。就拿昆山来说吧，在 2025 年 6 月 13 日，昆山市人民政府发布消息，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 15% 。再看聊城，商业贷款方面，首套房首付比例最低也是 15% 。
下面给大家整理了一个简单的表格，看看部分城市首套房商业贷款首付比例情况：
| 城市 | 首套房商业贷款最低首付比例 |
|---|---|
| 昆山 | 不低于 15% |
| 聊城 | 15% |
| 天津 | 15% |
| 长沙 | 暂未明确单独商业贷款首套房首付政策，结合组合贷政策推测与整体趋势相关，或参考最低 15% 等情况 |
| 大连 | 未明确单独商业贷款首套房首付政策，或参考整体趋势如最低 15% 等情况 |
从这个表格能看出，不同城市之间首套房首付政策确实有差异。所以啊，打算贷款买首套房的朋友，在行动之前，一定要提前了解清楚当地的具体政策，可别因为信息没掌握好，影响了自己的买房大计。
那二套房首付政策又是什么样的呢？同样在 2024 年 5 月 17 日的那个通知里，也提到了二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 25% 。相比以前，这也是有所下调的。之前在 2023 年 8 月 31 日的时候，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限可是不低于 30% 呢 。比如说，小李已经有了一套房子，现在想换一套更大的改善居住条件。他看中了一套价值 200 万的房子，按照以前政策，二套房首付可能得准备 60 万（200 万 ×30%）。但现在政策调整后，最低只需要准备 50 万（200 万 ×25%）就够了，少了 10 万的首付金额呢。
当然，和首套房政策类似，各个城市在执行二套房首付政策时，也会根据自身实际情况进行调整 。像天津市，在 2025 年 4 月 1 日起，缴存人申请公积金贷款购买家庭第二套住房的，最低首付款比例由 30％调整为 20％ 。还有大连市，2025 年 2 月 27 日发布通知，借款人办理二套房贷款的，公积金最低首付款比例为 20% 。而在长沙，职工家庭购买第二套改善性自住房，首付款比例不得低于购房总价的 20% 。
再给大家整理个二套房首付政策的表格：
| 城市 | 商业贷款二套房最低首付比例 | 公积金贷款二套房最低首付比例 |
|---|---|---|
| 全国政策下限 | 不低于 25% | 未统一明确提及，各地有差异 |
| 天津 | 15%（与首套房一致政策表述） | 20%（2025 年 4 月 1 日起调整） |
| 大连 | 未明确单独商业贷款二套房首付政策，或参考整体趋势如最低 25% 等情况 | 20% |
| 长沙 | 暂未明确单独商业贷款二套房首付政策，结合组合贷政策推测与整体趋势相关，或参考最低 25% 等情况 | 20%（购买首套或者第二套改善性自住房，组合贷政策规定） |
从这些政策变化和不同城市的规定能明显感觉到，国家对房地产市场的调控，是在不断适应市场供求关系变化的，同时也在努力满足大家刚性和改善性的住房需求 。所以，对于有购买二套房打算的朋友，关注这些政策调整同样非常重要。
首付不够能找亲戚借吗
咱了解了贷款买房首付最低多少后，回到第二个问题，要是首付不够，能找亲戚借吗？这确实是很多人在面临首付资金缺口时会考虑的办法 。从实际情况来看，找亲戚借钱凑首付，是有一定可行性的 。毕竟亲戚之间有着亲情纽带，在遇到困难时，相互帮衬也是常有的事 。像有些家庭，关系比较亲近的亲戚，可能会在你买房首付缺钱的时候伸出援手 。就有网友小张分享自己的经历，他和妻子攒了些钱准备买房，可首付还是差了一点 。他就找了自己的叔叔借了一部分钱，叔叔也很爽快地借给他了，还说等他经济宽裕了再还就行 。这样一来，小张就顺利凑齐了首付，买下了心仪的房子 。
但是呢，找亲戚借钱也不是一件简单的事，这里面有不少需要注意的地方 。首先，要考虑亲戚自身的经济状况 。有的亲戚可能自己经济也不宽裕，或者有其他的支出安排 。这个时候，就算你开口借，亲戚可能也没办法帮到你 。比如说，小王找自己的表哥借首付钱，结果后来才知道，表哥正准备给自己孩子报一个学费很贵的培训班，手头资金也很紧张，最后也没能借到钱给小王 。所以啊，在找亲戚借钱之前，最好能侧面了解一下亲戚的经济情况，要是亲戚实在没能力借，也别让彼此为难 。
其次，借钱的时候，一定要把借款的相关事宜说清楚 。比如说借款金额、还款时间、是否支付利息等 。很多人觉得亲戚之间谈这些太伤感情，但其实把这些事情明确下来，反而是对双方都负责的做法 。曾经有个网友小赵，找亲戚借了首付钱，当时大家都没提还款时间和利息的事 。后来亲戚自己家有急事需要用钱，找小赵要，小赵却因为手头资金周转不过来，没办法马上还 。这一来二去，双方就产生了矛盾，原本关系很好的亲戚，也因此有了隔阂 。所以，为了避免类似情况发生，最好写个借条，把借款的各项细节都写明白，这样对双方都有个约束，也能减少不必要的纠纷 。
另外，找亲戚借钱还得考虑亲戚的感受 。不能觉得亲戚就理所当然要借钱给你，借了是情分，不借也是人家的自由 。在开口借钱的时候，态度要诚恳，说明自己借钱的原因和还款的计划 。而且借到钱之后，要心怀感恩，按时还款，维护好亲戚之间的关系 。要是因为借钱的事，把亲戚关系弄僵了，那就得不偿失了 。
其实除了找亲戚借，首付不够还有其他一些办法可以试试 。比如说，现在有很多城市出台了提取公积金支付购房首付款的政策 。像深圳，符合条件的缴存人可以申请提取一次住房公积金用于支付购房首付款 。还有西安，缴存职工贷款购买新建商品住房，借款人及其配偶可申请提取公积金直接支付购房首付款 。另外，有些朋友可能会考虑找朋友借钱，或者申请一些正规的消费贷款（不过要注意消费贷款不能违规流入房地产市场哦） 。
小编的建议
说了这么多，小编也给大家提几点建议吧 。首先，在打算贷款买房之前，一定要对自己的经济状况有个清晰的认识 。首付虽然现在最低能到 15%，但后续还有房贷要还呢，所以要确保自己有稳定的收入来源，能够承担得起每月的还款金额 。不然房子买了，却因为还不起房贷，那可就麻烦大了 。
其次，在关注首付政策和凑首付资金的同时，也要留意贷款利率的变化 。不同的贷款方式、不同的银行，贷款利率可能会有所差异 。多比较几家银行，选择一个最适合自己的贷款方案，能为自己节省不少利息支出呢 。比如说，有的银行可能会针对优质客户给出更低的贷款利率，你就可以通过提升自己的信用评级等方式，争取拿到更优惠的利率 。
最后，不管是找亲戚借钱还是通过其他方式凑首付，都要谨慎操作，避免给自己带来不必要的经济压力和麻烦 。希望大家都能早日实现自己的购房梦想，拥有一个温馨的家 。买房是大事，一定要慎重再慎重，多做功课，这样才能做出最适合自己的选择 。
