公积金贷款怎么还最划算？这篇文章将手把手教你搞懂还款流程，对比等额本息和等额本金的区别，揭秘提前还款的隐藏规则，还有逾期处理等注意事项。我们会用大白话拆解那些复杂术语，顺便分享几个银行不会主动告诉你的省钱窍门，记得看到最后有干货！
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、公积金贷款还款的正确打开方式
拿到贷款合同先别急着收进抽屉，仔细翻到还款条款那几页。这里藏着几个关键数字：贷款总额、利率、还款年限。举个栗子，张姐贷了80万，利率3.1%，分20年还，那她每月至少要还多少？这时候可以用手机计算器按按看...
现在重点来了！还款账户绑定千万不能马虎。建议单独开张银行卡专款专用，避免因为余额不足产生逾期。上个月我邻居就是忘了存钱，结果征信记录多了条污点，现在想办信用卡都难。
二、两种还款方式到底选哪个
等额本息和等额本金这对双胞胎，经常让人傻傻分不清。简单来说：
• 等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定的上班族
• 等额本金：前期压力大后期轻松，适合预计收入会增长的人群
不过这里有个坑！有些银行默认选等额本息，你要是没主动提，可能就错过更适合的方案了。王哥去年买房时就吃了这个闷亏，多花了2万多利息。
三、提前还款的门道比你想的多
手里有余钱想提前还款？先看看合同里的违约金条款。大部分银行规定还款满1年才能免违约金，但也有要收1%手续费的。建议提前打12329公积金热线确认，别急着往账户里打钱。
部分提前还款有讲究：是缩短年限还是减少月供？以李叔的情况，他选了缩短还款期，结果省了8万利息。不过这个选择因人而异，得根据家庭收支情况仔细盘算。
四、逾期处理千万别犯这些错
万一真碰上资金周转困难，记得有3天宽限期。但别以为偶尔逾期没关系，现在新版征信系统会记录每次逾期，等你要办车贷的时候就哭吧。有个应急办法：可以申请延期还款，需要准备失业证明或重大疾病证明等材料。
这里插播个冷知识：公积金贷款逾期会影响公积金提取！之前有粉丝因为逾期，结果装修想提公积金被拒了，肠子都悔青了。
五、这些隐藏技巧能省好几万
1. 每年冲还贷别浪费：把公积金账户余额用来抵扣本金
2. 利率调整日要关注：遇到央行降息，次年1月记得重新核算月供
3. 组合贷款分开还：优先偿还商贷部分能省更多利息
最后提醒大家，每个城市的公积金政策都有差异。比如武汉允许按月划扣，而广州必须满1万才能提取。具体操作前最好去当地公积金官网查最新政策，或者直接去服务大厅问清楚。
看完是不是发现还款这件事学问不少？其实只要掌握正确方法，用好政策红利，省下的钱都够买辆代步车了。下次去银行办理业务，记得带着这篇文章去，保证工作人员不敢随便忽悠你！
