想知道100万贷款一年利息多少钱？这篇文章用最直白的方式告诉你银行贷款、网贷、抵押贷款等不同产品的利息计算规则。包含等额本息/本金对比、LPR浮动影响、利息计算公式演示，以及4个有效降低贷款成本的方法。正在申请贷款的朋友建议重点阅读第三部分实战建议！
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一、100万贷款利息怎么算出来的？
先说个基本公式：利息本金×利率×时间。比如说贷100万，年利率5%，一年利息就是5万元。但现实中要考虑还款方式：
• 等额本息：每月还款额固定，前期利息占比较多。假设5%利率，首月利息约4166元，本金还得少
• 等额本金：每月还固定本金，利息逐月递减。同样是5%利率，首月利息4166元，但下个月就变成4139元
具体计算可以打开手机计算器，用这个公式：每月还款额贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]（等额本息公式）。不过现在银行APP都有自动计算器，咱们记住结论就行。
二、不同贷款产品利息差多少？
上周帮朋友咨询发现，同样贷100万，不同渠道的利息差距能到6万元！比如：
• 国有银行消费贷：年化3.45%-4.2%（需要公积金缴存）
• 商业银行抵押贷：3.65%-4.9%（需要房产抵押）
• 网贷平台信用贷：普遍在8%-18%（随借随还但利息高）
有个客户案例特别典型：张先生用经营贷套出100万，年利率3.8%，比普通信用贷每年省2.3万利息。不过要注意这类贷款需要营业执照，且不能流入楼市股市。
三、四个技巧让你少付利息
第一招：抓住银行开门红活动。每年1季度银行放贷指标多，像今年某股份行推出"新春特惠"，利率直降0.5个百分点。
第二招：巧用LPR重定价日。选择每年1月1日调整利率的贷款，如果今年央行降息，明年就能享受新利率。
第三招：缩短贷款期限。同样100万贷款，10年期比20年期总利息少付约23万（按5%利率计算）。
第四招：提高信用评级。银行给优质客户的利率折扣能到8折，建议保持征信无逾期，信用卡使用率低于70%。
四、这些坑千万别踩
最近遇到个客户被"砍头息"坑了：合同写贷款100万，实际到手只有95万，但利息还是按100万算。相当于变相提高了实际利率。
另外注意有些贷款机构宣传的"日息万五"，换算成年化其实是18%！还有所谓的"服务费""管理费"，这些都要算进综合成本。
建议签合同前用IRR公式计算真实利率，或者直接问信贷经理要《贷款明细表》，重点关注"综合年化利率"这一栏。
看完这些是不是对贷款利息有底了？其实最关键还是根据自身情况选产品。比如短期周转可以用先息后本，长期用钱选等额本金更划算。有抵押物尽量做抵押贷，利率能低1-2个点。最后提醒大家，贷款前多对比3-5家机构，用好银行的比价工具，别急着签字！
