最近不少朋友都在咨询众信贷款的具体操作，这篇文章咱们就来唠唠这个产品的申请门道。全文会重点说说申请资格、材料准备、利息计算这些实操环节，顺便给大家提个醒怎么避开常见的坑。如果你是第一次接触网贷，或者想了解怎么通过优化申请流程提高通过率，往下看准没错！
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一、申请条件其实挺简单
先说最基本的门槛吧。众信贷款主要看三个方面：年龄得在22-55周岁之间（刚毕业的大学生可能得再等等）；要有稳定收入来源，像工资流水、营业执照这些都算数；信用记录这块儿，最近半年不能有连续逾期的情况。不过要注意，他们现在特别看重社保公积金缴纳记录，有连续6个月缴纳的通过率能高两成。
二、材料准备别犯这些错
身份证正反面拍照的时候，千万别用美颜相机！系统会自动识别照片真实性，带滤镜的反而会触发人工审核。银行流水最好是近三个月的，要是工资发现金的，可以每个月固定日期自己转账到卡里，备注写"工资"就行。有个朋友之前用支付宝账单替代，结果被退回了三次，后来改用银行流水当天就过了。
三、利息到底怎么算才明白
这里要重点划个线。众信贷款的日利率看着是0.03%起，但实际年化可能到10.95%。举个实际例子：借5万块分12期还，等额本息的话每月要还4395元。有个坑要注意——提前还款要收3%手续费，这个在合同里用极小字体标着，很多人没注意到。
四、审核流程藏着这些门道
系统初审大概20分钟出结果，但人工复审可能会卡两天。建议在工作日上午10点提交申请，这个时候审核人员刚上班效率最高。有个小技巧：填紧急联系人时最好写直系亲属，朋友同事容易被要求补充材料。要是接到回访电话，回答要和申请资料完全一致，哪怕问"单位地址"这种细节也要对答如流。
五、这些坑千万别往里跳
最近收到不少投诉说捆绑销售保险，在最后一步支付时会默认勾选意外险。记得把页面拉到最底下取消勾选，不然每个月要多掏80块。还有所谓的"快速通道"根本不存在，别信中介说的加急费，官方客服明确说过审核速度只和资料完整度有关。
六、优化申请的小妙招
想要提高额度的话，可以试试这招：先申请小额贷款按时还3期，再申请大额通过率能到70%。记得在申请前把其他网贷平台的授信额度降低，他们系统会查多头借贷记录。有个客户把5个平台的授信从20万降到5万，第二天众信就给他批了8万额度。
写到这里突然想到，前两天还有个读者问提前还款划算吗？其实要看剩余期数，如果已经还了6期以上，违约金可能比剩余利息还高，这时候提前还反而吃亏。建议大家用他们官网的提前还款计算器先算清楚，别急着操作。
