想在福州用房子办抵押贷款？这事儿看起来简单，实际操作起来可有不少门道。咱们今天就从申请条件、办理流程聊起，到利率变化、常见陷阱，最后说说怎么选机构更靠谱。重点会讲讲福州本地银行的特色政策，还有如何避免被中介坑。不管你是急着用钱还是提前规划，这些干货都能派上用场。
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一、福州房抵贷的基本要求
先说清楚啊，不是随便哪套房子都能抵押。首先产权要明确，房龄别超过25年，这个银行查得挺严的。如果是夫妻共有财产，记得带齐双方证件。去年有个朋友就因为没带结婚证，白跑三趟银行。现在福州大部分银行要求房子评估价在80万以上，郊县可能放宽到50万，但利息会高点。
二、完整办理流程七步走
从咨询到放款，最快也要15个工作日。先在网上查好各家银行的预审材料清单，别像我上次那样漏带房产证复印件。面签环节要注意，有些客户经理会推荐捆绑保险，这时候可得留个心眼。抵押登记现在能线上办理了，但还是要本人到场确认。
三：利率变化与省钱窍门
你可能要问了，福州这边的利率到底是多少？今年四大行的首押利率3.65%起，但得搭配存款产品。地方城商行能给到3.4%，不过要收评估费。记住啊，千万别只看表面利率，把服务费、违约金这些隐性成本算清楚再签字。
四：中介机构的三大常见套路
碰到说「包过审」的中介赶紧跑，他们可能就是伪造流水被抓包的主儿。最近有家中介被查，就是帮客户PS工资证明。还有个坑是「砍头息」，说好贷100万实际到手85万，那15万直接算成手续费扣了。
五：还款方式怎么选最划算
等额本息和先息后本差别可大了。要是短期周转，选先息后本能省不少利息。但打算贷五年以上的，等额本息更稳妥。有个做茶叶生意的老板，就是因为选错还款方式，多付了8万利息。
六：二次抵押的特殊注意事项
一押还没还清想再贷？福州现在只有五家银行能做二押，而且要求剩余贷款不超过房价40%。二押的利率普遍比首押高1.5个百分点，适合急需用钱又不想卖房的情况。
最后提醒下，别光看广告上的低息宣传，直接去银行个贷部咨询最靠谱。上周刚帮亲戚办了抵押贷，从准备材料到放款用了18天。记住，资料越齐全，审批越快。现在福州各家银行额度都挺充足，正是办理的好时机。
